[信息贴] 新加坡银行、个人财务的经验（存款消费投资）

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目录
本楼     ---   综述
沙发楼  ---   基本银行账户相关（概述、开户、办卡）
板凳楼  ---   （5月7日更新）关于汇款、带钱等等
地板楼  ---   投资和理财（待续）
5楼      ---   网友经验跟帖汇总


后面的楼层先留着备用，以后慢慢删。看讨论请直接翻到第二页


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2012.4.30补充：看大家最近纷纷拿到offer了，也要来坡过苦日子了，很多同学把钱就丢在活期账户里面，拿着每月几分钱的利息，跑不过通胀，或者卡里总是没有到达最低存款要求导致一个月被扣掉两块钱，积少成多也是一大笔了。把这篇老文置个顶给大家参考下，希望能帮助大家。如果有疑问的可以跟帖问我，我尽量解答。其实我等也没什么钱，分享一下这方面的经验主要是想尽量薅一下银行的羊毛，或者防止被银行薅羊毛。由于阅历所限，难免错误百出，大家最终请以银行官网或者网点查询的资料为准，落笔签字要慎重，注意防范金融风险。

有些东西还没写完，这不大家还没开学吗，我慢慢接着写，嘿嘿。

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一直说要回报一下寄托，想写个申请经验，但是自己的条件很平淡，写出来也索然无味。索性写点不一样的。

来新加坡后奖学金发了点小钱，开始摆弄一下，去一些银行开了户也了解了一些银行。这篇小文章主要讲一下我对新加坡一些银行的经验，适用于在新加坡用新币存款、刷卡消费、投资股票基金等。关于从国内向新加坡汇款，我了解的不多，所以就不说了。我是NTU的学生，本文部分场景默认是NTU的情况，见谅。

本文为个人作为普通用户的经验，非专业人员，内容仅供参考，不构成任何投资建议，作者本人不承担任何投资损失责任。

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1.新加坡的银行系统概述

众所周知，新加坡是一个金融业很发达，同时法律比较严明的国家，在新加坡注册的各大银行都是相对有保障的。这些银行主要包括本土的四大行和在新加坡注册的外国银行。本文主要介绍一些商业银行。除了拿教育部MOE奖学金来读本科的学生外，银行户头和卡是需要自己开办的。学校基本不会强迫去哪个银行开户发放奖学金，但是考虑到方便程度，可以选择离自己近的或者营业时间长的。

本土银行：DBS（星展）、OCBC（华侨）、UOB（大华）还有POSB（邮政）。其中POSB早已被DBS收购，算是一家。

主要外资银行：Citibank（花旗）、Standard Chartered（渣打）、中国银行、HSBC（汇丰）、Maybank、CIMB、ANZ……还有一些包括印度的银行就不说了。

其他银行：私人银行例如Bank of Singapore，以及伊斯兰银行。我没有接触这些，有需要的同学可以私下寻找信息或者联系我打听。

当然，假如银行破产了，怎么办？“万恶的资本主义政府”也不会全额帮你担保买单，记得是会赔偿你一个上限，貌似是五万块？超出的部分应该就是自认倒霉了。我觉得这样的事情发生的几率可以忽略不计。。。也希望别发生。。


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2.银行开户

先讲一下基本的银行户头。通常银行开户需要的资料有：护照、学生签证、居住证明、起存资金。居住证明就是手机月结账单、水电费账单、或者银行每个月寄的对账单等，上面写了你的地址的。刚来新加坡时，签证可能要时间才办下来，也不可能有对账单居住证明，有些学校里面的银行Branch可以用IPA letter以及Offer letter开户，譬如NTU里面的OCBC。大家不妨以OCBC、DBS/POSB或者UOB作为自己的第一个基本银行账户，用来让学校给你发钱。然后根据需要去开Citibank、Standard Chartered、Maybank、CIMB等账户。

（2012.4.30补充）补充：
1. 银行开户的时候有时候会问要开什么户口，户口就是户头的意思，不是要你的户口本。
2. 再强调下大家开第二个账户的时候记得带上自己的地址证明，就是你收到的银行账单、手机账单或者水电费账单，上面写着你的地址的那个。这个东西在新加坡经常需要用到。第一个账户应该能用IPA和学校offer代替地址证明来开设。
3. 新加坡本岛银行间用网银转账不需要手续费，一般2-5天到帐。柜面转账和限时当天到帐是要收费的。


DBS：（2012.4.30更正）最大的银行，学生签证1000新币开户，每个月平均余额低于1000块则扣月管理费两块。每个月用ATM机取款四次以后，每次取款收手续费两块，去柜台取款收手续费两块，两万以上的现金去柜台存款，也要收手续费。个人觉得是一个不太友好的银行。网银系统尚可，网点众多，ATM经常排队。
POSB：（2012.4.30更正）提款机和网点遍布全岛社区，可以和DBS共享取款机，非常方便，是新加坡人很有感情的银行（开着大篷车去小学里让学生们存零钱）。500块开户政策和DBS都一样。目前开户等政策和DBS一样，可以认为和DBS无区别。


OCBC：1000新币开户，月平均余额比较高要1000以上，否则每月两块管理费。网银改版后样子比较好看。网点和提款机较多，据我观察，OCBC的取款机和Branch，一般人比较少。在NTU有网点（SMU好像也有）。另外OCBC有一个比较特色的Plus账户，后面讲借记卡的时候说。（16楼补充，OCBC的Frank账户（见下面一篇讲OCBC Frank借记卡）不收26岁以下用户的低于1000的那个Fall Below费）

UOB：没用过。感觉和OCBC差不多，记得是500开户，人也不多，据说这个银行比OCBC大一些，但是网点看上去相对少一点点。OCBC的卡每个月可以在UOB的取款机免费提款两次，反之不清楚。这个银行可以进行黄金白银等投资交易。


在新加坡国有的三大银行里面我个人比较推荐OCBC和UOB。


Citibank：网点还可以，很多地铁站都有机器。通常2000块起存、需要维持平均余额（包括你在Citi购买的投资产品）2000块，否则一个月扣10块！网银是我目前见过的最烂的，各种不人性化，而且干什么都要写邮件去request。优点是电话服务好（如果你英语足够应付）、全球网点多，在国外旅行时容易找到Citi的ATM机器，在海外Citi的ATM取款只按汇率转换，不收手续费；如果在国内或者其他国家有Citi的账户，可以免费转账过去；另外开户给个人支票本，没事可以写着玩。出于装X的心态办了一个，现在觉得很鸡肋。（据说citi的蓝色提款卡在天/上/人\\间可以装X用，来源见此）

Standard Chartered：（2012.4.30更正）渣打有一种e$aver account，完全没有卡没有存折，要取钱需要把钱转账到其他帐户里用。作为活期账户，利息还可以，可以用来存钱用。另外渣打还有一种Supersalary的户头，带卡和支票本，不需要最低开户金额，要求每月往里面存1500就不收管理费，注意存进去的钱是可以取出来的，也就是说只要每月进账1500就好，不需要维持1500块余额。刷这个Supersalary账户配的卡，有1%的cashback，就是你刷mastercard通道买100块的东西，下个月返你现金1块大元。

CIMB：（2012.4.30补充）马来西亚第二大银行在新加坡的分行，岛上只有两家。优势是他家的Starsaver账户，利息高。第一个月存进1000块，然后以后每个月再往里面存至少100块，就可以享受总金额0.8%的利息（比一下OCBC的MSA123定期两年才0.65%的年利率）。不是定期，钱是可以随意动的，只要保证一个月最后剩下的钱比上个月多就行。非常适合个人积蓄用。

其他如HSBC、Maybank等外国银行，都差不多的，不赘述。如果家里需要打钱的，可以看看中国银行的账户，有个“留学生见证账户”，请去中行新加坡网站查询。

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3.用卡篇

首先要说明的是，受政府限制，外国人持学生准证是不能在新加坡办理信用卡的。只有至少拿到EP、工作以后且工资达到一定额度才可以办理。那么平时逛街、网上购物、买机票和出国都用啥呢——借记卡（Debit Card），存多少钱，消多少费。

借记卡一般带有Visa或者Mastercard标志，这一点和国内不一样，国内通常只有信用卡和高端的储蓄卡金卡才有这两个标志，有了这些标志就可以在网上或者全球的Visa/Mastercard商户消费了，譬如很多同学申请美国的学校用信用卡交费，实际上就是走的V/M通道。也有的卡是不带V/M标记，只有取钱存钱和NETS支付，叫做“ATM卡”。NETS可以看作是新加坡的“银联”，在新加坡通用的一种结算通道，比如在办理IPA入境时网上交费就可以用NETS，但是在国际上就毫无影响力了。银行基本都可以开账户时申请一张Debit Card，和你的银行账户关联起来，为了以后买机票不用麻烦同学，可以普通青年申请一张、文艺青年申请V/M两张、那啥青年收集一套。

Debit Card除了有V/M通道外，一般也兼容NETS（Citibank非主流用epins的除外），所以在超市消费的时候通常会首先问你是不是超市的member，然后问你刷卡走哪个通道。用V/M通道刷卡后签名，不用密码，NETS通道输入密码。Fairprice这种地方从来不看你签名，所以请保管好你的卡。

DBS：最划算，开账户时说一声要Debit Card即可，当场可以拿到卡，其他银行的借记卡通常要邮寄给你。卡片简陋，好处是不要年费！DBS的是Visa卡，开通网银后还可以在线申请一张POSB的GO卡，是Mastercard，也不要年费，两张功能是一模一样的，周六去一些超市可以有0.3%的折扣（叫Cash Rebate，就是消费后给你卡上返还一点现金，0.3%和没有一样）。缺点就是没什么商户刷卡优惠，就是一张加强版的ATM卡，适合实用主义者选用。DBS还有张NUS联名卡，只有NUS的同学可以申请。

OCBC：他家搞了一种Frank卡，在NTU和SMU里面开了形象店，有几十种卡面可以选，价格从0到50块不等，想买几张都可以，请理性酌情选择。这个卡有年费20块，每年刷满1800给免，很黑。我个人觉得没太大意思。OCBC还有一种Yes卡，NTU以前办的人很多，是上一代的主打年轻人市场的卡，区别于别的卡的特点是可以刷公交地铁用，并能自动充值。OCBC值得推荐的卡是Plus卡，和Fairprice超市合作，刷卡有积分有一些打折，无年费、无最低存款要求、活期利息高，这是因为基本不提供柜台服务、减少了成本，所有存取款去ATM或者网上银行自助办理。以前办理Plus卡/账户需要寄邮件，现在好像在Jurong Point二楼的Fairprice门口开了个柜台，可以去问问，非常实用。OCBC以前和NTU合作推出免年费的NTU Debit Card，后来不知道为什么取消了，现在只有SMU的联名卡，SMU的同学可以试试。

UOB：不好意思没用过。不过他家的卡优惠很多，如果平时消费购物多不妨研究下，找个他家的柜员机，上面拿份申请表研究下。

Citibank：国际化的银行，在国外的任何花旗银行网点取现金只有汇率换算，没有手续费，而花旗基本是遍布全球的。另外，OCBC之类的本地银行发的卡，如果你在国外消费，他们会给你打电话询问你是否真消费了，进行风险控制（借记卡也有风控，第一次见到），如果你电话没有漫游没接到，卡就给你锁死了。据说花旗的这种事情发生的概率小一些，比较是全球性的。花旗的信用卡在岛上消费折扣很多，以前用借记卡也能凑合着折一下，但是这两年一些地方声明只给信用卡优惠了，不过折扣也还是算多了，比如G2000常年都给Citi卡消费折扣。

Standard Chartered：平时喜欢投资和炒股的同学可以关注一下这个银行，开设他家的账户，原因我在后面文章再讲。另外SCB有一个Xtra Savings的账户和卡，应该是唯一刷V/M和NET都能给Cash Rebate的卡，很是划算，不过门槛比较高，我反正用不起。建议有钱的同学提着五千以上的现金去网点询问。

其他银行要么就比较小众要么门槛太高，就不提了。国内银行的信用卡在坡国也是可以使用的，记得刷银联通道，汇率会比较给力，有的地方会有优惠。只是还款起来会很麻烦，需要找家里人代还，或者找第三方代理支付宝打款。不赘述。

本文提到的各种业务请自行Google，然后去银行网站上查看，以网站上信息为准。本人不承担损失～

undiaoyaoUID: 2497113

（5月7日更新，有问题请提问，我尽量补充）关于带钱来往新加坡的问题


首先声明一点我很少带钱进出新加坡，基本都是本地赚钱本地花了，所以以下经验难免有不准确的，希望同学们纠正。



1）带现金出中国 以及 换钱

根据国家规定，出入境携带现金有一个限额，我没有查到具体条款，但是按照以往经验是人民币20000以上、或是等值美元5000以上需要申报和许可证。虽然有人说海关查得不严，但是作为守法公民应该遵守国家法律，况且身上带太多钱确实很不安全，我们下面涉及带现金出入中国海关的讨论均不超出这个限额。

换钱可以在国内的中国银行换，也可以来了新加坡再换，其实差别都不是很大。新加坡是货币自由兑换国家，不用去银行换钱，直接找专门换钱的商户就行（Money Exchange）。比较热门的换钱地方是牛车水（Chinatown），那里很多印度人都会说华语。很多商场里面也有换钱的（比如NTU附近那个Jurong Point），很方便，和牛车水的汇率也都差不到哪里去。但要记得在机场不要换太多钱，因为那里汇率不好，我个人是在机场换了两百新币用来买电话卡、买公交卡和吃饭用，现在觉得有点多，临时换一百新币也就够用了。

在国内中国银行换钱时，有时候会给你换1000新币的大票子，携带起来非常方便，坏处就是拿到新加坡不好花，几乎只能往银行存，所以如果想在国内换好钱，建议除了1000的外，100、50的小面额的也要一点。

现金不要装在行李箱里面，一定要随身携带保管好。因为行李箱从你托运开始，就会经过机场各种人的手，海关也有权利开箱检查（这就是有人发现箱子会被暴力撬开锁的原因，要避免这个请买带TSA锁的箱子）。



2）带现金出新加坡

这个没啥好说的，唯一注意的是根据新加坡的规定，携带超过两万新币现金出境必须申报，不是不让带，主要是为了防止洗钱之类的。在机场可以看到提示，如果携带超过这么多钱，直接去申报一下就行，不用担心，不会没收的。



3）汇款（Wire transfer / remittance）

从国内汇款到新加坡：钱的数量特别多时（比如交学费）可以从国内汇款。学生到了新加坡后办个本地银行账户（如前文介绍），问或查一下那个银行的SWIFT码，供家长汇款的时候用。家长在国内去银行办一下电汇就可以。直接用人民币汇，不需要先换成新币，银行在汇款的时候自动帮你买成新币然后汇出。钱汇到学生自己账户就行，拿着自己账户配的ATM卡或者DEBIT CARD去学校刷卡交学费。

以前在大陆只有中国银行能办对外业务，现在放开了都可以，好像邮局也有西联汇款。而且时不时的有些活动和折扣，大家可以找一家当地比较优惠的。国内每人每年有等值五万美元的购汇额度，嫌不够的可以换个身份证购汇。

下面有个网友写的电汇攻略，感谢 lavaing ：
https://bbs.gter.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1392505&extra=page%3D1  

补充一下汇票，忘记写了，请参考后面57、58楼。第一次来新，还没有新国账户的时候，可以考虑带汇票。汇票的优点是价格合算，缺点是丢了比较麻烦，兑现也需要一定时间。

从新加坡汇到国内：PhD发了奖学金可能需要往家里汇一点孝敬长辈。人肉携带最方便，但是数额太大难免不安全，所以也可以用汇款。新加坡往国内汇款不要去普通的银行，会比较贵。一般可以去西联汇款、中国银行汇款中心、工商银行汇款中心等汇款商。汇款一般需要填中国国内的帐号、姓名、电话，有的第一次汇可能要电话激活一次，这个去了以后问下汇款商就行。西联汇款网点多，Chinatown的汉生汇款汇率不错，中国银行汇款中心对学生有折扣。汇一次不管多少，汇费大概10到20多新币的样子，如果汇三五千新币，花费就很合算了。这个我就不细说了，来了以后随便店里面问问就好。同样汇的时候不用先换人民币，直接汇新币，按汇款商的汇率换算，在国内收到的就是人民币。



4）银行卡跨境取钱
来这里的同学很多都保留有国内的银行卡，或者是父母的信用卡子卡。有时候会碰上突发的大型花销或者取款需求，临时用国内的卡顶一下。


首先可以用银联借记卡。新加坡（包括东南亚其他国家）的取款机很多都有银联标志了，可以用来取现金。取款的汇率在机场的ATM一般不太好，在其他地方尚可。取一笔收费人民币15块钱，查询好像也收几块钱人民币。每天最多取1000新币，一年最多5万美金等价（要取至少50次了，估计也没人会用ATM取这么多）。

国内的信用卡尽量不要用来取现金。因为信用卡取款本身是要收钱的，跨境取款也许有更多的费用，为了避免造成损失，尽量不要用银联信用卡取现金。 国内信用卡主要是遇到突发消费（又想要家长买单）可以刷一下，比如去乌节路买个爱马仕的包什么的，记得刷卡时要用银联通道，更省钱。 或者有时候在国内网站订机票的时候也能用到。

然后银行有些特殊的优惠。有的地方性的商业银行的金卡有海外取款不收手续费的政策（比如成都某商业银行）。华夏银行记得每天第一笔境外取款不收手续费。中国银行、花旗银行（Citibank）和星展银行（DBS Bank）可以办理两地账户，先在国内开户后，到了新加坡再开一个户头可以连接起来，这个也算是汇款性质，但是会方便一些，详情咨询相关银行。

新加坡的银行办理的银行卡，上面有cirrus和plus标志的，能在全球范围有这两个标志的地方取现。有visa/mastercard标志的也可以在海外有这俩标志的机器上取款。取款除了汇率换算外，一般有个手续费，每家银行不同。花旗银行的卡在全球所有花旗的ATM取款，没有手续费，只有汇率换算。不过学生也不是什么全球旅行者，这个其实不用太在意。


暂时就说这么多。想起来再补充


以下为Akimotoyumi补充，海外旅游临时需要用国内银行卡，请刷银联通道

謝謝大貓，我也來弱弱地補充一下，關於國內銀聯卡在新加坡的使用。

感謝祖國強大的經濟發展後盾，和大量大量的國人湧到新加坡花錢。除了ATM基本都有銀聯的標誌，現在在新加坡普遍可以刷卡的地方都可以刷銀聯卡。

大家要在新加坡刷國內的卡，建議首選刷銀聯。通常收銀的人看到你遞過一張中國的信用卡（印有VISA/MASTER/銀聯）標誌的，如果你沒有提前說明他們都會毫不猶豫地給你刷了信用卡。

為什麼提倡刷銀聯呢？

因為一般國內的信用卡（visa/master）都是用美元結算， 當你在新加坡刷卡的時候該筆金額是按照新幣對美元的匯率反饋到信用卡的美元結算中心，然後在美元結算中心以當天的美元對人民幣的匯率結算成人民幣記賬到你的信用卡賬戶上，你還信用卡賬單的時候是得要從人民幣以當天的匯率換算成美元還錢到美元結算中心…… 這樣一來一回，3次以上的浮動匯率～～你自己可以算算有多少匯率風險？

然則用銀聯刷卡的時候，是直接將該筆金額按照當天的新加坡元對人民幣的匯率直接從人民幣賬戶上結算～

所以建議大家不要嫌麻煩，每次用國內卡的時候都給收銀的人強調一下是用銀聯結算～

再來一個tips,就算是收銀員已經刷過了你的信用卡了，現場當時可以可以馬上取消交易的～ 不過手續要比較麻煩～～

undiaoyaoUID: 2497113

继续占楼

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跟帖中有用信息汇总

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31楼回复

吼~很有用的信息。赞！
补充一些个人感受：
1。嘿，个人对DBS/POSB的印象还蛮好的。估计有蛮多人都想以后在坡买个房啥的，虽然还是很遥远的事情，但是可以参考一下，因为据说DBS给的贷款额度和利率都是很好的，MS很多人会选DBS或者UOB之类的办理house load。当然，等需要贷款的时候再开个账户就好了。
2。关于支票：学生时期可能没啥大笔花费，而且多半也是在可以刷卡的地方消费，所以支票就很鸡肋。不过，碰到不能刷卡的地方，又需要支付大笔费用，支票就蛮有用。还碰到过无法网络支付和atm付款的，又不想跑去柜台（太远），最后就选择了支票付款。其实不单是付款，有时候也可能收到别人用支票付的钱，嘿，所以可以学习一下怎么使用支票。
3。Standard Chartered：MS网点不算多，我有个朋友用它家的卡，就说住家附近没有网点，取钱老费劲了
4。现在ntuc刷v/m卡，MS消费20块以下都不要签字了
5。prime不能刷V/M卡，只能nets（不知道是不是普遍情况，反正我家附近的只能刷nets，我就不明白了，为啥啊）。
木容 发表于 2012-4-30 23:15

哈哈，我也来说说
1. DBS/POSB 主要是那个外国人一个月ATM取款四次后再取要手续费那个让我很不爽。如果是本国人或者PR，这个银行还是很不错的。
2. 确实没有用。支票一般是买房的时候一定需要，平时用得比较少。交水电费、电话账单等可以用，不过用网络银行更便捷。收支票这个倒是好说，收到支票后，如果支票正面划了两条线，或者写上了“A/C PAYEE ONLY”，就只能存款不能取现（一般收到的都这样）。在后面写上你的银行帐号，丢到你银行的支票箱即可。举例：收到一张花旗银行发行的支票，可以在背面写你OCBC的账户号和姓名，丢到OCBC的支票箱里面去。千万别丢花旗的箱子里了。
3. SCB可以用atm5的取款机，就是Maybank、SBI、HSBC、Stan Chart、ANZ，以及一部分Citibank的取款机（citibank很小气，只拿出了地铁站的一部分机器共享）。上面贴着atm5标志的就行，不用手续费，很多人不知道这个哦～
4. 嗯嗯，好像v卡是35块，m卡是45块吧，很方便
5. NTUC是10块以下的消费不让用visa/mastercard。因为刷这个通道商家要给v/m交钱，所以买东西少了他们不愿意刷，NETS是新加坡版的银联，估计费用低廉一些


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41楼，木容 回复

版主大大，说个刚遇到的事儿，反正跟钱有关，给大家参考吧。
我前几天买东西找零的时候被找了一张残币，后来用钱的时候才发现，别人都不肯收。S$10，破了一个角（就是有透明的那块）。
听说坡对票面要求很高，就到银行问如何处理，banker说要先把钱入到银行户头，然后他们拿着钱去新加坡货币局还是虾米地方检测，看能换回给我多少钱。
后来，我就拿着这钱直接上atm存款了，atm也收了，账户上多了10刀。
以后大家如果碰到残币，可以试试直接存到atm去，省的拿到银行换还麻烦，而且可能换不回原来的币值。

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undiaoyaoUID: 2497113

喵喵

undiaoyaoUID: 2497113

占楼留空

undiaoyaoUID: 2497113

我应该写不了那么多，不过还是占着。。

undiaoyaoUID: 2497113

9楼占

undiaoyaoUID: 2497113

10楼。占完睡觉。

mailofmcgradyUID: 2844242

好帖。多谢猫神

ccyy31UID: 2993662

楼主好人品！赞赞赞！

CctlUID: 3172946

占楼观帖！~~

yangzexinUID: 2488312

前排留名

积极XixiUID: 3195023

谢谢猫神的提供的信息啊~！