Bod实习总结－－关于保险精算(ZZ)

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发信人: ibod (强弓射硬石，弓虽强石更硬), 信区: Insurance
标  题: Bod实习总结－－序
发信站: 我爱南开站 (2005年01月21日00:19:09 星期五), 站内信件


先做一下自我介绍吧

本人Bod，25岁，南开著名精算研究生小毛（nkneo）的同班同学兼同屋室友，2004年的
最后两个月在一家合资寿险公司的精算部实习。

鉴于本人实习时同公司签了保密协议，同时为了避免不必要的麻烦，在我的实习总结中
不会出现公司的名字，虽然大家都知道我在哪实习的。

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发信人: ibod (强弓射硬石，弓虽强石更硬), 信区: Insurance
标  题: Bod实习总结－第一篇－精算部的主要工作
发信站: 我爱南开站 (2005年01月21日00:25:29 星期五), 站内信件


Bod实习总结－－第一篇——精算部的主要工作

   我在实习之前虽然在其他公司实习过，但都不是精算部，所以对精算部的工作还是充
满神
秘感的。我实习的第一天，原来以为是像在其他公司实习一样先适应一下环境的，但是
我准时报到后，花15分钟去HR办理完相关手续后，就有人给我安排工作了。我想，外资公
司的效率就是高，不服不行。我开始跟着一位大哥做再保，他们刚开发了一个系统，但还
没上线使用，先做测试，我就跟着他做这个测试。后来主要做了一些产品方面的工作。
在这里顺便说一下，再保一般都有精算部来做，一些大公司可能会专有一个再保险部，
但一般都隶属于精算部。在精算实务中，再保相对产品开发和准备金评估，是比较独立的
，并且没有这二者复杂，因此上手也较快。

   所有寿险公司的精算部的工作大同小异，这家公司也不例外。虽然只有六七个人，也
要做
产品和评估两大块工作。他们几乎每个人都会开发产品，每个产品的开发者叫该产品的
owner，最多的一个人大约是五六个产品的owner（当时公司全部拥有还不到20个产品）
。产品并不是像大家所想的该算的算出来、条款编出来就没事了，大部分的工作还是在开
发之后。首先要准备报保监会的材料，报备材料包括产品的费率表、现金价值表、条款、
计算说明书、精算责任书、法律责任书，等等，所有材料包括打印出的书面材料和刻录出
的光盘个各一份。刚去精算部从事产品开发的毕业生一般都会做这项工作，这项工作的确
能锻炼人。我在实习的时候发现报备材料是改了一版又一版啊，毕竟这是将来的法律依据
，万一产品出了问题，保监会就拿这个材料是问。所以报备的材料是千小心万小心，一点
差错都是出不得的。
   
    我们是合资公司，我们的外资母公司在美国那可是鼎鼎大名，响当当的。公司在全
世界有
十几家合资公司，精算工作都受母公司的领导。母公司总部要求合资子公司要向它汇报
自己开发产品的情况，并为此制定了汇报产品的Template。精算部每开发一个产品，都要
仔细填写一个Template报告给总部，这个Template一般是16页，完整填好一个Template据
说需要两三天。提交给总部后，一般要和总部玩几下“抛球运动”，呵呵，直到总部说你
这个模板行，我们都搞懂了，ok，那就通过了。

    报备材料也只需一次啊，那对于产品的后续工作是什么呢？我发现有两项关于产品
的工作
是各owner经常做的，一是每个月做一次产品的Follow－up，就是跟追分析，比如各个渠
道都卖了多少件啊，保费是多少啊，完成计划的百分之多少啊，下个月会怎么样啊。
Follow－up每月做一次，如果你有好几个产品，那么，你每个月就要有好几天来做这个
。各owner还经常做产品的BP－Business Plan，就是产品的销售预测及成本支出预测。第
二项工作就是针对这个产品的答疑解惑，我们这里的产品销售人员可以打电话或者直接到
精算部询问产品的问题，一般是条款歧义解释不清啊，红利演示不太正常啊，客户计算的
收益率特别低为什么啊，等等，都找精算部来问。好像是公司规定的，对待销售人员的询
问一定要尽力解答，不能说不知道或者不明白（你想精算部要是不明白，还有谁能明白）
。如果我们当时无法回答，就会记下问题以及联系方式，许诺限期内给予答复。
评估也是精算部的重要工作，我们精算部只有两个人专职负责评估工作。我对评估接触
较少，可能说的不太全面。保监会要求的法定责任准备金评估我们当然要做，好像还有一
个偿付能力评估，都是每月做一次，这些都不算什么，所有的保险公司都要做。由于我们
是合资公司，外资母公司在美国又是上市公司，所以我们每个月都要做US－GAAP评估。此
外，还要做FAS120、FAS60、FAS97评估，还经常算DAC，EC，EGM，我对这些也不是很懂，
小毛同学财务学的好，有机会让他来解释一下吧。另外，关于评估，我们还做的相关工作
有Recoverability，Refund，Amortization，Capitalization，等等，这些我只是知道名
词，具体干什么，一直不太明白，我们精算部只做产品的对这些也不是太明白。我日益同
意小毛的看法：财务精算博大精深，大有可为！

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发信人: ibod (强弓射硬石，弓虽强石更硬), 信区: Insurance
标  题: Bod实习总结－－第二篇－－精算部工作流程及态度
发信站: 我爱南开站 (2005年01月23日12:45:42 星期天), 站内信件

Bod实习总结－－第二篇－－精算部工作流程及态度


    除了一些日常的闲杂琐事，精算部同仁的大部分工作的确在“算”，算费率，算现金
价值，算准备金，算利润，算偿付能力，等等。按照要求，所有计算的东西（有时也包括
一些 重要的数据）都要由另外一个或两个人进行Check。刚进精算部的人，你做的的东
西没有 一点错误是很难的，当你做的东西别人能发现的错误越来越少，说明你在成长。
精算对细 心谨慎的要求丝毫不亚于财务和会计，我们那一个哥们的桌面屏保显示的就是
“信任来源 于仔细和勤奋”，这可能是他从事精算工作近一年的经验总结。错误是可以
容忍的，甚至 不可避免的，如果你做的东西总是出错，并且一段时间之后，你的错误没
有明显的减少， 那么以后，谁还敢相信你做的东西？我们总精算师有几句话她经常说，
我是一辈子也忘不 了的。

    她说：每个人都要时刻想着自己是最后一道防线，在你之后并没有人来check，并没
有人能够发现你的问题。

    我们精算部从事产品开发和准备金评估两大块工作，人员都有个大致的分工。产品开
发和准备金评估没有完全分成两个部门有一点好处就是大家在一起交流的机会和时间比较
多， 做产品的懂一些评估，做评估的也懂一些产品开发，当然对于老“精算”这两块工
作已经 融会贯通了。

    精算部有自己的Server，关于产品的重要数据都放在上面。每个人也都在上面建立自
己的文件夹，把自己的重要东西放在上面，一是为了防止丢失，一是为了方便其他人使用
。
    电子邮件交流特别重要，这也是一项工作制度。同事、部门之间的数据、信息往来都
要靠电子邮件，这样做主要便于以后查询方便，也利于划清责任。我们的邮件都是英文的
，即 使都是我们黄皮肤的人互相写邮件。我们总精算师英文很牛的，她表达同样的意思
，用英 文写出来比用中文快多了。

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发信人: ibod (强弓射硬石，弓虽强石更硬), 信区: Insurance
标  题: Bod实习总结－－第三篇－－精算部又加班了
发信站: 我爱南开站 (2005年01月24日20:18:57 星期一), 站内信件


Bod实习总结－－第三篇－－精算部又加班了
   
为什么用“又”字？
    因为加班是精算部的家常便饭，一周不加班两三次是不正常的（^_^）
   
为什么要加班?
    我们部门“加班很厉害”的传闻早已名扬业内，我实习的两个月发现果不其然。如
前文所言，我们作为著名的外资公司，相对于国内其他公司，工作的内容要多的多，既
要完成好保监会要求的工作，又要完成美国总部要求的一套工作。我去的时候，精算部
共有7个人，其中，总精算师一般不参与这些日常的产品工作和评估工作，而负责分派任
务及工作把关。干活的有6个人，其中两个人负责评估，四个人做产品，再保险由两个做
产品的人做。但他们的分工也不是特别严格，产品和评估几乎每个人都能做的，有时要
视紧急程度和工作量互相调剂。
    公司开发了近20个产品，这些产品的报备（向CIRC和New York）、维护、销售跟追
分析、分保、评估都由精算部来做，除了报备，其他的工作都是要每月做一次的。因此
，工作量之大可想而知，不加班是根本干不完的。我在的两个月赶上两个Month-end-cl
osing和一个Year-end-closing，精算部的工作就更多了，我记得有一个月末是连着几天
加班的。下面给出一个我们Year-end-closing的部分工作列表：
检查GAAP Res FAS 60，核对模型
    各owner完成自己产品的Recoverability
    21日与财务部同时下载保费数据，预演年底结算
    22日做Experience Commission Refund
    22、23日模型备份
    25日分产品分渠道下载数据
    27日上午转数据，下午 Run 准备金
    29日算出再保数据
    填写Year-End-Closing Templates
   
加班多久？
    我们的上班时间是9：00――18：00，如果需要加班的话，我们下班后就出去吃饭，
7点左右回来开始加班，一般干到12点左右，有时也加班到凌晨2－3点，然后打的回家。
说到加班，我不得不说一下我们对面的财务部，我在的两个月，发现他们没有一天正常
下班的，我们加班的时候，他们部门总也有人在，并且大部分时候是全部都在加班。因
此，要说我们公司加班最厉害的，还轮不到精算部，财务部当之无愧啊。我们称连续两
三天加班到夜里两三点的为超人，精算部有一位男超人，而财务部有女超人数位（财务
部女士多）。有时候工作急或者不想出去吃饭了，我们就叫外卖，人家送来的时候至少
需要两个人才能拿的来。我们经常和财务部的同事一块叫外卖，大家在办公桌上扫出一
块地方来，把菜一字排开，十多个人就端着米饭轮流夹菜，说说笑笑，感觉挺好。有时
把离我们较远的市场部做企划的两个同事也叫过来吃，这样公司全部加班的人都聚到一
块了。
   
加班待遇如何？
    我们加班是有报酬的，并且不低哟。需要加班的话，要填写一个申请单子，部门经
理签字。加班的补偿有两种，第一种，申请倒休，只需部门经理签字就可以了；第二种
，申请报酬，还需要总精算师签字。虽然公司鼓励大家申请倒休，但是我们都是申请给
报酬的。加班从晚上7点算起，7－10点给工作日小时工资的1.5倍，10点之后给2倍（嘿
嘿，知道我们为什么要加班到10点之后了吧），并且加班到10点之后，公司给报销回家
的打的费（10点之前的就不给报了）。
   
    最后谈谈我个人对于加班的一点看法。不光我们公司，其他公司精算部加班也是家
常便饭，只是加班多少的差别。因此，我觉得只要你进入了这一行业，就不要畏惧加班
，加班也是对人的一种锻炼嘛。加班也是勤奋的一种表现，我想同样两个人在精算部工
作两年，一个从来没加过班，一个经常加班，他们之间的差别是很大的，甚至那个经常
加班的人的经验能够达到那个不加班的人三年的水平。当然，加班也要量力而行，身体
是革命的本钱啊。
    Ft，没想到一个加班问题写了这么长，呵呵，不写了。

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发信人: ibod (强弓射硬石，弓虽强石更硬), 信区: Insurance
标  题: Bod实习总结－－第四篇－－部门会议与培训
发信站: 我爱南开站 (2005年01月26日00:16:49 星期三), 站内信件


我们精算部每周开一次部门会议，偶尔有特殊情况会开两次。会议有精算部所有同事轮
流主持，同时有一名同事做记录，这名记录者将自动成为下次会议的主持人。会议的内
容大致分为两部分，先是主持人询问每个人上周工作情况及进度，然后是领导（总精算
师和部门经理）安排下周工作内容。会议是很轻松的，可以开开玩笑，传达公司的一些
其他事情。会议原则上是一个小时，但一般都超过一个小时，因为很多问题要在会上讨
论。讨论最多的是工作中遇到的困难及如何解决，这个时候领导会给予充分的指导。

会议记录叫Actuarial Minute，记录者要把它整理好发给每位同事。恕我英语学的差，
在这里才知道minute这个词有会议记录的意思。做会议记录并整理总的来说是一个小体
力活，实习生一定要主动请缨，每次开会都记录，回来整理后发给大家，对自己也是很
好的锻炼。

如果某位同时最近做的工作比较新，其他同时都未接触过，领导会安排他在部门会议上
给大家讲一讲，以便共同学习，这有点培训的意思。虽然是资，出国培训的机会很少，
几乎没有，公司要考虑成本啊。如果把总部的人弄到公司现场培训当然更省了，培训范
围也更大。我们公司就采取这种方式，我在的两个月就有两总部派来的人到精算部进行
培训，一位是亚太区首席精算师，培训FAS方面的东西，一位是总部国际部派来的，培训
一个精算方面的软件系统。两位都是华人，说普通话，所以不用担心语言障碍。