如何混金融圈

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作者：JP Morgan董事长@网易财经

【推荐理由】如果你从事一个你有热情的领域，从我的经验来判断，你就一定能赚到钱。反之，如果你对金融没有热情，就算你进入金融领域，你也赚不了什么钱。很多人都犯了的这个错误。在金融领域里面，对它有兴趣的人才能留下来，而没有兴趣的迟早都要走人。

我之前曾经在摩根大通（JP Morgan）纽约总部的销售与交易部（Sale and Trading）实习。当时每天早上5点过起床去上班，在出门时总不忘吐槽这没有生活的假期。但是，每当走进位于纽约市中心最繁华的麦迪逊大道的公司大楼，看着一块醒目的写着JP Morgan的牌子，心里暗暗佩服这家始建于1799年，却依然巍峨耸立的全球金融巨禽。

更令人佩服的是，这家目前资产超过两万亿（2 Trillion）美金，已是美国第一大金融机构的公司，在短短十几年的时间里，从几乎没有投资银行业务，到跻身世界三大投资银行之一。

而在这个背后，有一个最重要的幕后人物：摩根大通销售与交易部(Sales and Trading)创始人、股权业务（Equities Business）创始人，曾统管全球投资银行（Global Investment Banking）和全球股权（Global Equities）的集团前副董事长卡顿·罗斯。

今天，我坐在罗斯先生的对面，听他对有志于进入金融领域的年轻人的一席肺腑之言。

第一部分：如何进入金融领域

金融专业分那么高，你被调剂了，你爸妈知道吗？

罗斯：我认为，想在金融领域成功，你并不需要是经济学或者是金融学专业的。你可以是任何学位的。物理的，英文的，都可以。

当然，有一些基础的技能，比如会计，是很必要的。但是，这些内容都可以在公司短期培训的时候教给你。

我认为最重要的是你要能思考，要能写作，要能分析，还要能和他们一起工作，不管是小团队还是大团队。这些都是你通过任何专业的学习都可以获得的能力。

金融专业分那么高，你居然考上了，你爸妈肯定知道。

颜晓川：就从事金融行业而言，如果我就是金融专业，或者商科的，我怎样才能让自己比其他专业，例如物理专业的毕业生更有优势？

罗斯：优势？我的答案是：yes and no。我认为商学院（或者金融学）的教育中，有一些“工具包”是有用的。这些“工具包”可以让你在刚入行的时候有一定优势。这些“工具包”包括基本的《会计》、《金融》，还有，很多人没有意识到，《运营管理》是极其重要的。至少在我的经历当中是。

颜晓川：《运营管理》对金融很重要？那不是搞生产的吗？

罗斯：我们之前去给别人做IPO，好多公司就是工业型公司。我们去做调查的时候，我就到他们的车间里去看，去做访问。就是因为我学了《运营管理》，他们的整个流程我基本都能听懂。另外，《运营管理》教会你如何管理复杂的体系，从前端到后端。

想进投行、基金？当面试官问你这个问题时，千万别怂了！

当你申请金融行业的工作时，面试官一定会问你一个让很多人都痛心疾首的问题。这个问题要回答得有深度，有内涵，可信，符合你自己的情况，还有，还有，不能和其他申请人的答案一样。。。如果你面试挂了，多半跟这道问题有关。

这个问题就是：“你为什么要做金融”？

一般的同学都会说：“我喜欢金融/我对金融有热情”等等。

然后面试官再问：“为什么喜欢金融”？

然后大家就开始编故事。但是编得好的不多。

但是，也有说得好的，而且还不像是编的。比如，罗斯。

颜晓川：你当时为什么要做金融，为什么喜欢它？

罗斯：我一直喜欢金融。因为，金融是智力产品/思维产品（Intellectual product），而不是实体产品（Physical product）。金融就是用金融资本和智力资本（Financialcapital and intellectual capital）去做产品。这是它吸引我的地方。

第二，我真心喜欢和客户一起工作，并且帮助他们搞定各种困难。金融是一个你能做出一个思维的产物出来，然后把它嫁接给一个客户的行业。咨询也差不多是这样，但是我更喜欢金融。因为金融还有个金融市场。

颜晓川：你很喜欢帮助客户，很有成就感吗？

罗斯：我喜欢搞定问题，解决问题。我把金融看作是解决问题的工作。有的人进入金融领域，就是因为他喜欢抽象地把做一些新东西出来。我不这么想，我一直认为金融是用一系列工具去解决一个客户的难题。这是我感兴趣的。有的人只是喜欢沉浸在自己思维的世界里去发挥他的想象，却把自己和客户隔开。对于我来说，我的动机是想帮公司、个人解决困难，帮他们做有意思的事情，然后让他们的生意越做越兴隆。

颜晓川：就像这世界上的工程师一样，有两种人。

罗斯：可以这么说吧。金融里面有一部分就是金融工程。这和工程师一样。同样的差别是，有的工程师去建一座桥，是为了让人们能从河的一边走到另外一边。这和我的动机是一样的，我的动机就是想让人们从A点到B点。但是，有一些工程师修桥的动机是因为他们就喜欢修桥，他们就喜欢把零件拼在一起，然后说，看，我修了一座桥。但是，这座桥的目的和功能，他们并不感兴趣。

颜晓川：所以，金融行业很适合你，既能让你把工具拼起来，形成一个解决问题的产品，而且这个产品还能满足客户的需求？

罗斯：我是这么想的。

罗斯的这个答案一定很好，否则他当年就只能去麦肯锡做咨询了。

第二部分：如何在金融领域里做大事

金融领域也有春天

罗斯：我们一般觉得那些历史悠久，特别大的金融企业都是很古板的。只有在硅谷这样的新潮的，新公司如春草一样到处生长的地方才有创业家精神。我觉得这个成见是不对的。

在任何一个领域，不光是在金融，任何一个好的公司，都在随时创造新的自己，都是在不断去寻找新的做事的方法和路径。你能通过很多的方式来创业，不是一定要去找个车库然后在里面开一家公司，当然这样做是有意义的，但是并不适合所有人。

颜晓川：你在JP Morgan里面就创业了？

罗斯：我在JP Morgan呆了太久了，做了太多事情了。其中一件就是我有幸在一个巨大的集团的体内，从平地而起，建立了一套全新的业务。那是一个让我能够非常有创业精神的机会。那是在1980年代后期和1990年代初期，政府允许我们开展很多以前不允许的投资银行业务。

我就招集了几个同事，来从一张白纸开始，建立一整套股权业务（Equity Business），包括销售、交易、研究（Research）、承销（Underwriting）、金融衍生品（Derivatives）。我们一共用了十年来建它。十年之后，它从一分钱没有，到二十亿美金的营业额，十亿美金的利润。而今天，它已经是全球第一了。所以，能在一个大公司里面，从零开始，建立一座大厦，是很让人惊叹的。我们当时需要把好多好多东西凑到一起。我们要找到正确的人，要建立一个正确的文化，还要让这个业务有资金支持。这一切太好玩了。

如何选队友：意识形态比实力更重要

颜晓川：能做到这么厉害，最重要的是什么？

罗斯：你一定要对你选的队友格外小心。对我来说，这是绝对的第一重要。聪明的人很多。但是，智商和能力，达到一定的程度就行了。而真正决定成败的是他们是否和你的看法一致（share a common vision）。

他们要认同你的目的和达到目的的手段。他们成为你的队友，是因为他们想拿那份工资吗？还是他们和你一样想建这栋大楼？你一定要知道，你的队友是否真的和你是一队的。这是最重要的，它的力量无比强大。

最珍贵的队友：客户

罗斯：你要不断地向你的客户展示和交流你的业务的价值，这样你的客户就有可能成为你的队友。他们能够看到跟你合作的价值，而不是和高盛、摩根斯坦利合作，虽然这两个公司也还行。要让客户跟你合作，而不是跟他们合作，你就需要让客户动心的理由。

要把那个理由传达出去不是一件简单的事情。很多时候，是因为你更勤奋，更注重客户的需求而不是你自己的需求，或者你更有耐心。这中间要做很多的倾听，来回奔波。走到最后，你能不能把事情做成，都是要看别人的决定。这是一个People business.

第三部分：建议

学商科/金融，你的动机纯不纯？

罗斯：你去读商学院，去读金融专业，你会学到那些在你刚入门的时候有用的“工具包”。但是，我不认为这是去读商学院最好的动机。我认为正确的动机是，你想洗心革面，让自己常长远的个人和职业规划受到深度的改变。

最功利的动机是找工作。这个功利的目的是可以达到的。你有商学院的学位后，找工作要容易许多。这是业界的一个形式，你是需要去走的。但是，我觉得商学院最重要的东西，不是让你很立竿见影地毕业后找到工作，或者在刚入行的时候的一些便利。而是更长远地影响你人生和职业发展的后劲。
商科教育的终极意义

颜晓川：去读商学院，学生应该抓些什么？

罗斯：就连Sloan和HBS这样的商学院也在两个东西中间找平衡。一个是提供一些实用的，立竿见影的“工具包”。但是，更重要的是，它给你一种审视这个世界的思路。它让你看到作为一个管理者或者领导者所面临的挑战，这让你不断成长。这是牵扯到长期职业发展的，而不是你刚入行的那几年的发展。商学院可以教给学生很多东西，这些东西不一定在开始的几年里有用，但是十几年后，这些东西能够显现出非常强大的力量来。

颜晓川：当你说“长期的”东西，都是些什么？

罗斯：我指的是如何当一个领导者。当一个领导者意味着什么？设计一个Vision是什么意思？怎样在变化的环境中处理问题？怎样冒险？怎样说服别人帮你做你想做的事情？当一个管理者意味着什么？管理和处理复杂性是什么意思？作为一个管理者，每天要把公司不同的业务，模块融合、交汇处理。所以，商学院的教育对你职业发展的作用，很可能是到15年，20年后才会体现出来。

高薪！高薪？金融到底好不好？

传说中的“屌丝的出路”，“寒门学子的第一桶金”。收入高于其他行业5倍到10倍的投资银行业成为了名校学子争先恐后挤向的独木桥。高盛、摩根斯坦利、摩根大通、美林证券、巴克莱、瑞银、德意志银行，这些名字在北大、清华、复旦、交大等校园里如雷贯耳，往往能够引出涉世未深的学子们无辜而向往的眼神。他们中很多人，不管是什么专业，什么来历，什么方言，都想“殊途同归”，进入金融世界。

颜晓川：你怎么看现在名校学生的金融热？

罗 斯：首先，这个热度已经在下降了。但是，金融领域还是非常有吸引力的一个板块。我认为这个热度的降温是健康的，因为现在很多人进入金融领域，并不是因为他们想做金融，而是因为他们想赚钱。而我认为，你应该去做你想做的事情，你感兴趣的事情。

如果你从事一个你有热情的领域，从我的经验来判断，你就一定能赚到 钱。反之，如果你对金融没有热情，就算你进入金融领域，你也赚不了什么钱。很多人都犯了的这个错误。在金融领域里面，对它有兴趣的人才能留下来，而没有兴趣的迟早都要走人。