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[签证] GIC办理哪家强?各大银行GIC全面评测在这里了!附带超详细手把手办理攻略~ [复制链接]

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发表于 2020-11-3 20:57:41 |显示全部楼层
本帖最后由 迷思暖 于 2020-11-4 15:16 编辑

历时一年,LZ的学校申请和学签终于都DIY完毕了。等贴签ing,来写几篇攻略回馈寄托~~

这篇重点介绍SDS学签办理中的一项必备材料——GIC的办理。

什么是GIC?
GIC全称叫做guaranteed investment certificate,即担保投资证明。具体来说就是向加拿大境内银行提前开户存入1万加元作为理财(+额外手续费),落地加拿大之后到银行去激活办卡,这笔1万加币作为本金会在激活办卡后一年内分期返还,一般是激活返还2000加币,剩下8000加币每两个月返一次。由于是保本投资的性质,一年到期后还会有一点点盈利。

GIC有什么用?
主要用于加拿大学生签证办理,SDS学习直入计划、高等教育计划*和中小学计划这三个通道强制要求提交材料里包含GIC凭证。对于EAPP普通学生签证通道,GIC仍是办签证强有力的资产证明(毕竟钱是提前存在加拿大了),可以根据自己情况自愿办理。
*高等教育计划通道因为疫情原因已经暂停受理,目前学生签证只能通过线上办理,仅有SDS和EAPP两个通道。

办理GIC的流程是什么?
1.阅读本攻略,再查询一下学校所在城市是否有网点和ATM,确定选择哪家银行办理
2.按银行要求准备材料(有的银行需预约)
3.申请开户,等待开通加拿大账户
4.换好加币,转账汇款,等待汇款确认
5.收到GIC凭证,申请签证

都有哪些银行可以办理GIC这项业务?
加拿大银行:CIBC加拿大帝国商业银行、Scotiabank丰业银行、RBC加拿大皇家银行、BMO蒙特利尔银行、HSBC汇丰银行
国内代理银行:光大银行-代理Scotiabank丰业银行,北京银行-代理Scotiabank丰业银行、中国农业银行-代理BMO蒙特利尔银行
国内银行在加拿大的分行:中国银行加拿大分行、中国工商银行加拿大分行

既然这么多银行可以办理,为什么还要比较?
重点来了,每家银行的手续费和办理流程都不一样!手续费150刀~300刀不等,有的足不出户一周内就能搞定,有的要去网点好几次、签证申请旺季排一个月也办不完。
而且,落地加拿大后需要去银行网点激活账户,之后每个月返还时取出大家一般是通过ATM机,那么这家银行在你读书生活的地方网点和ATM多不多就很重要了。
有人可能会说,没有ATM没关系,我可以网银转账到常用的卡里啊。——这里还有一个隐藏的坑,加拿大一些银行网银跨行转账时也要收取一定的手续费。比如中行加拿大分行跨行转账每笔手续费15加币,账户内存款低于500加币还要收取月费或年费。
所以在这里就要说,不推荐在中国银行和工商银行办理GIC!——办理流程繁琐,网点全加拿大都没几家,ATM更是几乎没有,网银转账手续费也不低。


直接帮大家列表比较各大银行的GIC业务吧,表格比较一目了然(大图可下载附件):




比较之后可以看到LZ个人最推荐的还是CIBC,各方面优势都非常明显,在家自己在线填表就可以办好,如果你汇款快的话一周内就能搞定。手续费只需要150加币,是所有银行中最便宜的,还可以通过邀请返现25加币,相当于只要125加币了。有想要办理的可以填我的邮箱yihang.zh@outlook.com,大家一起来节省25刀~





下面详细贴一下CIBC的GIC办理步骤吧:

1.点击CIBC官网https://www.cibc.com/en/special- ... al-student-gic.html,填写信息











币种选择加币,虽然有150刀的手续费,但是选别的币种将来取出会更麻烦。如果有银联可选,请注意计算汇率,可能还没有选加币交手续费划算。














在申请的最后一步Referral处勾选Yes,然后填写LZ的邀请邮箱yihang.zh@outlook.com,就可以收到25加元的返现了。这个返现不能抵扣GIC,会在抵达加拿大激活账户时自动出现在你的账户里面。

2.核对信息无误之后提交,页面出现Thank you之后就是注册成功了,马上会收到CIBC的一封邮件。
注意:如果页面填写时停留过长,可能会收不到邮件,需要重新填写。






3.等待1~2个工作日,一般加拿大上班之后就会马上给开户,会发开户成功的邮件。
我是当天下午注册申请、当晚就收到了开户成功的邮件,里面会有详细的汇款转账信息。划重点,GIC汇款有时限!注意邮件内的最晚转账时间!详细转账说明的pdf文件点击邮件内的网址登录可以下载。



与此同时还会收到参与邀请返现成功的邮件:




4.汇款转账:点击邮件内的网址登陆网址,下载详细的转账说明,是文件名叫做Instruction Sheet的一个pdf文件。长这样:






注意事项
  • 汇款必须使用自己名下的账户,汇出加币,很多银行用手机银行就可以操作,大家可以趁汇率好的时候提前换好。
  • GIC账户内不能少于1万加币,且只能汇款一次,所以要一次性汇入1万+150手续费=10150加币。
  • 跨境汇款通常是境内银行-中转行-境外银行这个流程,对于中转行手续费,汇出的时候境内银行和CIBC都不知道具体数额。所以CIBC的的汇款说明文件里面最后一行特别写到了,费用承担方式要选择OUR,这个意思是如果产生中转行手续费,银行会通知你单独支付,而不是从10500加币里扣除。选择OUR会确保你的GIC账户里不会少于1万加币,另外两种费用承担方式是:BEN-全部卖方承担和SHA-各承担一部分。如果选不了OUR可以多汇一点,CIBC那边收到1万块多余的部分也会存在你的账户里面的(但不在GIC里面)。


跨境汇款的一些Tips:
  • 跨境汇款一般会收取电报费+境内银行转账手续费+中转行手续费,电报费一般是¥150,境内内银行转账手续费一般是千分之一,中转行手续费未知
  • 先说境内银行收取的电报费和手续费,这两个费用有些银行是可以免除的!比如LZ我今年赶上夏天农行做活动,电报费和手续费全免。没有活动的时候,招行的金葵花卡可以免除千分之一的转账手续费,光大银行的阳光出国+卡是可以免除电报费,大家可以再自行多问几家银行,有时候手机app转账也是有优惠的。
  • 一定要问好费用再换,因为境内银行直接转外币也是要收电报费+手续费的。
  • 国家规定跨境汇款一般周五下午就不办理了,柜台虽然还可以受理,但是实际上会等到周一再帮你转去境外,建议尽量选择周一到周四去办。如果计算好时间,一周之内就可以把GIC办好了。



5.转账成功之后,大概1-2个工作日会收到CIBC的确认邮件:



按照邮件内的网址登陆,点击view details,从弹出的对话框中下拉到最底端,找到一个叫做Investment Advice Letter的文件,这个就是GIC凭证了!








大功告成!撒花~!!


有需要GIC评测的同学可以下载pdf留存哦:
攻略的pdf由于多图,寄托无法上传,可以留个邮箱,我看到了就会发~

等签证的时候也欢迎来BC的小伙伴加我进我们BC群哦!备注:寄托+BC群
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发表于 2020-11-4 02:07:47 |显示全部楼层
其实gic办哪家都差不多,主要可以考虑一下之后到加办哪家的信用卡(这样就不用去别的银行再开saving和chequing。我身边的朋友好像cibc的信用卡额度才给500。。别家的一般都是1000
然后rbc屁事很多,我每个月都能收到信让我去网点验证这个验证那个的
bmo好像没什么太大的毛病,但是我室友的bmo卡超额度的有时候会刷不了。。(就是比如你额度只有1000,你要买个1500的东西,你得先往卡里存500,把你的额度扩成1500)

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发表于 2020-11-4 08:55:56 |显示全部楼层
本帖最后由 迷思暖 于 2020-11-5 18:23 编辑
wangzhijie003 发表于 2020-11-4 02:07
其实gic办哪家都差不多,主要可以考虑一下之后到加办哪家的信用卡(这样就不用去别的银行再开saving和chequ ...


GIC这个1万刀本身存到哪家都是一样的,这里讨论的是开户及后续取款的便利性,不同银行还是有很大区别的

信用卡额度每个人都是case by case,虽然落地大家都是零信用,但也跟年龄、工作经验等等有关系,额度高低无法预测。超额度肯定都刷不了呀,全世界都一样,都是要存溢缴款再刷的

另外也不一定要在办GIC的银行办信用卡,除了这几大行之外当地还有很多银行,具体哪家的卡活动多还是到当地再看

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发表于 2020-11-4 14:52:44 |显示全部楼层
感谢lz的详细攻略!

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发表于 2020-11-4 17:30:40 |显示全部楼层
我补充两点:
- RBC不需要申请人本人国内账户汇款,汇款账户可以是三姑六爷。如果申请人有汇款困难,可以考虑RBC
- BMO的网页银行和APP的体验都非常糟糕。网页设计就像10年前的水平,ios端app必须是加拿大id才能下载,连美国id都找不到。

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发表于 2020-11-5 17:34:10 |显示全部楼层
ZAQ12W 发表于 2020-11-4 17:30
我补充两点:
- RBC不需要申请人本人国内账户汇款,汇款账户可以是三姑六爷。如果申请人有汇款困难,可以考 ...

RBC没试过用别人的账户,但是其他有几个银行碰到过有人反馈用父母的卡不行的情况,感谢补充~!
其实不如直接开一张自己名下的卡,将来再汇款也方便。

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发表于 2020-11-6 13:42:12 |显示全部楼层
迷思暖 发表于 2020-11-5 17:34
RBC没试过用别人的账户,但是其他有几个银行碰到过有人反馈用父母的卡不行的情况,感谢补充~!
其实不如 ...

我指的汇款困难是汇款额度超出一年五万美金的人,即使国内开什么银行账户也没用,只能靠亲戚汇款了。其他银行都是明确规定必须要由国内本人账户汇出,RBC没有这样的规定。这部分人的最佳选择就是RBC了

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发表于 2020-11-7 14:56:00 |显示全部楼层
lz写得真好,值得25刀!我办的就是cibc,很方便并且我存的是16000刀,cibc给我的凭证写的是investment amount: 10,000, any additional amount will be placed.
我让他们给我改成investment amount: 16,000也迅速给我改了,好评!

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好详细,感谢lz

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发表于 2020-11-9 14:19:21 |显示全部楼层
请问,国内有加拿大银行能办理个人业务的吗?比如申请银行账户并获得银行卡?

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发表于 2020-11-17 10:10:36 |显示全部楼层
本帖最后由 迷思暖 于 2020-11-17 10:15 编辑
ZAQ12W 发表于 2020-11-6 13:42
我指的汇款困难是汇款额度超出一年五万美金的人,即使国内开什么银行账户也没用,只能靠亲戚汇款了。其他 ...


汇款额度五万美金一般留学完全够了,超出额度这个话题本帖就不讨论了,谢谢分享!

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发表于 2020-11-17 10:11:42 |显示全部楼层
PachiGao 发表于 2020-11-9 14:19
请问,国内有加拿大银行能办理个人业务的吗?比如申请银行账户并获得银行卡?

GIC就是帮你开个户了,但是激活拿银行卡要等去了再办,在国内发放银行卡的目前没听说过

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发表于 2020-11-17 10:13:38 |显示全部楼层
taozi101 发表于 2020-11-7 14:56
lz写得真好,值得25刀!我办的就是cibc,很方便并且我存的是16000刀,cibc给我的凭证写的是investment amou ...

哇,原来超过10000刀的也可以作为investment存进去,这样将来收益还可以多一点点吧。感谢分享~!!

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发表于 2020-11-17 14:55:14 |显示全部楼层
迷思暖 发表于 2020-11-17 10:11
GIC就是帮你开个户了,但是激活拿银行卡要等去了再办,在国内发放银行卡的目前没听说过

谢了

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RE: GIC办理哪家强?各大银行GIC全面评测在这里了!附带超详细手把手办理攻略~ [修改]
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