信用记录之我见（开个新贴吧。原来那个太长了，不容易找）

tiewanUID：2184204

其实一直想写写这个，因为信用记录对在美国生活的人来说，还是挺重要的。其实我也从来没研究过这个，只是一些自己的不能算经验的经验吧。如果有说的不对的地方，也希望大家指出来，一起学习吧。

这两天准备回国的东西，加上还有篇paper在修改，所以比较忙，来异乡比较少。所以没有即使回答上个帖子里的问题。不过看到大部分问题已经有JM回答了:lol。

我不知道具体那个朋友是怎样操作的。但是他是经常使用Balance Transfer的。而且他告诉我，当你收到新卡（一般会有半年到一年的0 APR。但是要注意是purchase的，还是BT的）的Offer时，可以和原来的信用卡公司Negotiate，要求涨Limit或者给同样的Offer，否则就Cancel信用卡（当然只是吓吓信用卡公司）。

（BTW，City MM，不用的信用卡你可以就放在家里。我听说Cancel信用卡是会降低信用记录的。）

他在毕业时大约欠信用卡公司3万左右。不过他毕业后立刻买了一辆新车，贷款的时候利息比他同学低很多。

至于BT，我自己用过几次，但都是在一年到期时就还了。注意收到这样的Offer时，要问清楚是不是Free BT。因为有时BT是0 APR，但是本身BT还有一个手续费。

Providian信用卡的用户可以在网上免费查自己的信用Score（只是一个分数，没有详细的解释。不过我认为平时用足够了）。

我和LG从来没有刻意注意我们的信用记录。所以经常只花一，两张卡（还曾经干过把所有的卡都花干的事:L），从来也不注意那个35％的限制。不过现在还好，我俩的分数都在750以上吧。前一阵，他同事还问我们怎么理财，能拿到这样的分数。我自己也不是很清楚。除了按时Pay Bill（其实我LG有很多次Late，或者忘记，还被Charge过），我觉得如果有什么不同的话，就是用了几次BT。所以我觉得适当的使用BT是可以帮助增长Credit Score的。我朋友的理论是，要经常借钱，信用记录才会高：）。当然这个借钱是要讲究点技巧的：）。

所以刚来美国的同学，只要可能，一定要尽快申请信用卡。一方面用起来方便，另一方面就是开始积累信用记录。

等我有时间，再和大家说说我用过的信用卡吧。

tiewanUID：2184204

先讲一个小Tip吧。虽然没经过专业人员的确认，但是我认为是有道理的。

如果你收到一个pre-approval的信用卡邀请（注意不是pre-selected。pre-selected是可能被拒的），那么如果他有0 APR for BT（当然还要注意Transaction Fee），就一定在申请的时候BT，据说这样可以得到比较高的Limit。因为他们至少要Cover你的BT嘛:lol。而且因为已经pre-approval了，也不用担心BT太高会被拒。

反正我通常BT时，都是照着另一张常用的卡的最高Limit Transfer（所以我家信用卡也经常出现负值的现象:L。可见我家理财根本就是没头绪的:L）。

[ 本帖最后由 tiewan 于 2006-6-17 10:08 编辑 ]

shanyuneverUID：122435

对于信用卡我只知道花钱/按时还钱,原来还有这么多深奥地学问,要好好和JMS学习学习了.
谢谢tiewan.
问"APR"是什么?谢谢!

swallowbobUID：192146

还能提供些哪些银行给的0 APR时间长些，还有给的信用额度容易高些？这个也是很重要的。

swallowbobUID：192146

还能说说你几次BT的经历，哪家银行的

tiewanUID：2184204

原帖由 shanyunever 于 2006-6-16 21:59 发表
对于信用卡我只知道花钱/按时还钱,原来还有这么多深奥地学问,要好好和JMS学习学习了.
谢谢tiewan.
问"APR"是什么?谢谢!

APR就是“Annual Percentage Rate”。简单的说，就是如果你不及时还信用卡公司的钱，需要付的利息（有点象从信用卡公司贷款:)）。

tiewanUID：2184204

原帖由 swallowbob 于 2006-6-16 23:08 发表
还能提供些哪些银行给的0 APR时间长些，还有给的信用额度容易高些？这个也是很重要的。

这种0 APR多半是跟着invitation letter来的，大多是半年到一年。印象中BOA和Citi都是一年的。其他还有那些银行，还真的记不清了，因为我很久没申请新卡了，最近收到的Invitation letter多半都直接扔了。

原来的情况是，对新来的学生，Discover学生卡容易申请，而且Limit较高（2000）。不过前几天兔子说现在Discover很难申请。

Chase学生卡也很容易申请，Limit多半都是800（这个也是老黄历，不知道现在的情况）。

另外我觉得AMEX涨Limit应该是很容易的。所以他的Credit Limit应该也比较高（因为我的这张卡不是第一张，所以不知道是否具有典型性）。

因为我刚开始用了一段时间LG的副卡，而且在银行有独立的银行帐号。信用记录应该已经有所积累。所以信用卡都是在收到Pre－Approval才申请的。

新来的人也可以试试Capital One。他家现在正在扩展业务，所以信用卡的门槛也降低了很多（他家原来都是要Annual Fee的）。虽然我很不喜欢这家银行，但是作为第一张卡，不妨用他打个底。

pliuyaUID：66115

天拉，你说的银行除了CITI，其他的我都没有听说过：（。

bamboobuffetUID：2209330

搬个板凳做着慢慢看 ：）

tiewanUID：2184204

原帖由 pliuya 于 2006-6-17 09:53 发表
天拉，你说的银行除了CITI，其他的我都没有听说过：（。

pliuya，你们真该多申请点信用卡呢。已经来好几年了，应该会容易很多。而且应该有很多Pre－Approval的，这种是申请就有。不过也要注意，一些太小的银行就算了。

summerendingUID：2187770

我们家就只有两张信用卡
一张当地银行的,first one,另外一个就是citi devident的卡

铁碗jj,好象你申请的卡很不少啊
呵呵,最好不要太多啊

我lg的citi卡有0 apr,我可能就用这个交学费了...

swallowbobUID：192146

我来开个玩笑：
没钱就要BT，有钱谁还会BT啊。看来我要BT了。嘿嘿。。。

florahuaUID：2206335

这帖子真长知识啊。
我们最近申请了一张BANK OF AMERICA的信用卡。
CREDIT LIMIT 才1000块，然后想都没想就用它买了超过1000的电脑。
结果很无情的就被拒绝了。
对信用卡的知识了解的太少了。

shanyuneverUID：122435

原帖由 tiewan 于 2006-6-17 23:45 发表


这种0 APR多半是跟着invitation letter来的，大多是半年到一年。印象中BOA和Citi都是一年的。其他还有那些银行，还真的记不清了，因为我很久没申请新卡了，最近收到的Invitation letter多半都直接扔了。

原 ...

Discover现在不容易申请了,LG申请了到现在还没有声音.

Chase(原来的bank one)很容易,对于学生给limit 800(去年9月行情).

Capital one原来申请的时候被拒,最近连续收到4封给我们办白金卡的信,呵呵,原来是拓展业务.

谢谢tiewan关于APR的回复,谢谢.

tiewanUID：2184204

原帖由 summerending 于 2006-6-17 13:15 发表
我们家就只有两张信用卡
一张当地银行的,first one,另外一个就是citi devident的卡

铁碗jj,好象你申请的卡很不少啊
呵呵,最好不要太多啊

我lg的citi卡有0 apr,我可能就用这个交学费了...

谢谢Summer提醒，我已经很久不申请信用卡了