美国想申请第一张信用卡的看过来

StaRabbitUID: 3390191

以后有什么好的bonus我更新在第一行。

06/01更新：freedom开卡奖励涨至200+25（那25需要申请的时候加一张副卡，可以填你爸妈、兄弟之类的）
这张卡需要信用历史八个月至一年，除非你在chase有大额存款或者checking账户时间比较长，否则不要申，如果打算申就尽快下手，促销时间有限（记得找我要推荐我额外给你bonus）
有事情需要询问的可以发邮件到gloria.purpletulip@gmail.com，我不是经常上论坛，发站内信可能看不到

信用卡在美国太重要了，它和你的信用记录挂钩，体现了你的信用度，没有它你没办法干很多事情，比如租车或者分期买车买房等等
第一张信用卡尤为重要，如果你刚有ssn，第一张卡可选择的范围很小，蓝宝石和UA/AA的航空卡等热门卡你是不可能申到的，千万不要看到开卡奖励十分丰厚就稀里糊涂申一大堆，导致你的信用分数变低，短期内什么卡也申不到。

第一张卡推荐discover
discover 十分好申，许多人刚有了ssn第一张卡都是这张，它的好处是:
· 不同季度不同的5% cash back（比较实惠的是加油，饭馆，网购5%等）
· 1% for everything
· 无年费
· 从网站链接进去商家有额外的cash back，通常为5%-20%不等，很多品牌是各种返利网站里给的最高的，比如bestbuy, apple5%, sears10%, walmart5%等

去当地BOA里面申（一定要去银行里面申，不要网申）
· 可以申123卡（所有1%，买菜2%，加油3%），不同地区不一样，有的需要你交押金，有的不需要，有的有年费，有的没有，一定要问清楚，如果有年费，一般第二年会升级为无年费的，如果交押金，第二年一般是会退给你的
PS：123如果有年费就不要申了，别的银行如果是当地的小银行，尽量不要申请，他们的卡不值得长期拥有，浪费hard pull，每申请一次信用卡你都会得到一个或多个hard pull，会影响你的信用分数，短期hard pull过多会申不到卡

开卡奖励
discover目前开卡没奖励，因为太好申了，但是如果有别人推荐的话有50刀奖励，任意一笔消费后就可以得到，需要的话请联系我的邮箱
Gloria.purpletulip@gmail.com
BOA的123去店里申无奖励，网申有100，但是新手一定不要网上直接申，没有半年甚至一年历史基本申不到，虽然不是什么好卡。


申卡顺序：


等你拥有第一张卡四五个月的时候，运通的卡是非常好的选择，原因如下：
1. 额度给的很高，你买机票等大额消费的时候不必再担心额度，而且60天后就可以在线提额3倍，且无hard pull，许多新手常常被amex给的5k、10k的额度吓尿
2. amex的客服是最给力的，全美排名第一，第二据说是discover，我个人的感受也是如此，citi和chase相对冷淡一些，amex的客服声音里都能听到笑，有一次我卡丢了，联系了客服第二天就收到了新卡，而我citi的卡丢了，十天才寄到，中间还催了一次。
3.amex的卡有一个bug或者小trick，比如你现在申一张他家的卡，以后再申请的时候新卡的历史会都按照第一张卡来算，所以对你的信用分数提高十分有好处。
4.amex家的活动很多，经常有各种商家买多少返多少的offer，而这些商家一般都有各种giftcard，比如amazon，shell或者bp的油卡，各个餐馆包括快餐店等热门卡，如果你amex卡多的话，等于大部分时候都可以八折加油或者在amazon买东西，或者在外面吃饭。

等你信用历史再多一两个月的时候，如果你有chase的账户，可以考虑申freedom，如果你没有，还需要再等等


七八个月历史的时候如果你的信用记录保持的还不错的话，很多不错的好卡都可以尝试，比如蓝宝石。其实银行有个习惯，有年费的卡反而好申，所以经常有人freedom申不到但是蓝宝石却申到了。

介绍几个好卡

前面说到了运通，就先说说运通。
运通的blue cash系列有两种卡，有年费的（75）超市购物6%，加油和百货商店3%，其他1%，无年费的依次为3、2、1%。一般推荐先申有年费的，拿个开卡奖励150（我推荐的话150，官网是100加amazon prime，如果不喜欢amazon prime可以申150的），第二年转无年费的，这个没什么不好意思的，用了一年觉得不合适自己转成无年费的，银行也很乐意，你要是关卡他们就不太乐意了。如果你觉得你买菜很多完全值得，也可以保留。

运通的SPG卡(喜达屋酒店卡)比较适合换低端酒店，因为低端酒店换一晚所需点数应该是所有其它酒店卡里最容易拿到的，2000点就可以换一晚。SPG还有一个用法是转航空公司，和它配合的公司非常多，比如转AA的话转过去20000会额外赠送5000，而且经常会有促销，比如今夏，转20000会额外送10000，就是2万变了3万。这样算的话SPG的点数保底是值2.1%on所有消费（换航空来算），换酒店的话这个价值会更高。

再说freedom
freedom的好处是也是按季度来分不同的5%bonus，有些和discover重复，有些可以互补，比如第一季度吃饭用discover，第二季度用freedom，但是freedom存在最大的意义是和蓝宝石配合，因为蓝宝石可以把freedom的点数转到UA，这样相当于价值翻倍，约等于乘以1.7。freedom平时开卡奖励为10000点，可以直接冲抵账单当100块用，但是这样比较不值

蓝宝石
蓝宝石神的地方主要是能转freedom的点，如果你吃饭加油网购都消费很大的话，蓝宝石是盘活你点数最好的方法，而且蓝宝石用于机票住宿等的消费都是两个点，相当于3.5%~5%的cash back。蓝宝石申请的时候记得添加一张副卡，会额外赠送5000点，再加上开卡本身的40000，达到45000点。

如果需要申请，并通过我推荐的链接来申请的话，我会额外给申请到的人bonus（你本来该得到的bonus还在，我额外再给你一定的钱通过paypal或者BOA等等给你，blue cash prefer（20）/freedom（20）/蓝宝石（30）/ SPG（40））



下面说点新手扫盲的问题，不是新手的可以无视了，说错的请指正我会编辑改正

问：我没有SSN能申信用卡吗
答：绝大部分是不能的，但是也有例外，比如BOA（有的地方citi也可以），你可以给他们押金办卡，押多少额度就是多少，半年以后可以转正；或者有的卡你存1w+也可能办到，但是额度不会太多。其实这样还不如去搞一个SSN，有一个方法你可以去申请学校的工作，他们给你签字之后你就可以申请SSN了，申到之后你也可以不去工作，但是这个办法如果大家都这么搞可能会影响真正想要工作的人，仅供参考

问：我用debit card觉得很好，懒得办信用卡，信用卡有什么好处，办了就该乱花钱了
答：如果你打算将来在美国发展，越早有信用记录越好，我就有一个同学毕业后到异地工作，找房子的时候房东要求查他的信用记录，结果很尴尬，信用记录是美国人了解你最快捷的渠道，大多数租车行租车必须用信用卡，用debit card都不行；此外，开户奖励和cash back聊胜于无吧，初级卡的开户奖励从50到150不等，如果接到银行直接给的offer也有可能达到250，cash back一年也能多出一二百

问：信用卡还钱太麻烦了，直接用debit 刷多方便
答：还钱第一次需要设置一下你还钱所用账户的信息，然后你可以设置成自动还款，或者每个月到了还款的时候点一下make a payment就好了，绝对比你在网上购物填信息简单得多，为了前面提到的好处，这丁点儿麻烦……况且这也不算麻烦啊

问：信用卡好像比debit卡危险，刷卡的时候不用输密码
答：debit卡在网上买东西也不用输密码，在有些实体店同样不用输密码，信用卡消费后会有三天缓冲期，三天内都处于processing状态，如果你发现你的卡被盗刷了给银行打电话反映就好，没事的，美国盗刷卡的几率比国内小很多很多

问：新手申什么卡好，各种卡申请的难度排行如何？
答：一般而言，对于第一张卡而言，申请难度Discover<Amex blue cash/SPG<freedom/蓝宝石/各种酒店卡<各种航空卡，新手可以先找一个自己比较喜欢又好申的卡申一下，不要同时申太多，分数会变低

问：信用分数是什么意思，我做什么会导致分数变低？
答：信用分数其实就是银行对你的一个风险评估，任何让他们觉得把钱借给你可能亏本的可能性都会导致你的分数变低，比如前面提到的同时期申很多卡，银行会觉得你最近是不是经济上有危机，借给你钱很有可能打水漂，你没申请一张卡，银行都会去查一下的你信用记录，就会在你的记录里留下一个hard pull或者叫hard inquire，这个会降低你的分数，最快涨分数的方法是保持你的balance小于30%并且按时还款，低于10%分数涨得最快，高于50%会降低你的分数

问：balance什么的是什么意思，信用卡每个月是怎么结算的？
答：信用卡和debit卡的balance一样，就信用卡来说，你每花一笔钱三天后都会算进balance里，银行在某个时间会给你一个statement告诉你：以今天的balance为准，你在X号前需要还钱（due date），你可以全额还，也可以还一部分（一般是分三个月，叫minimum payment），在X号前虽然你的balance还在变化，但是你就按出账单那天的要求还就行

需要推荐的人最好给我发邮件到gloria.purpletulip@gmail.com，我一是可以发给你链接，另一个看下你适合不适合申，跟你说下几个容易填错就fail掉的地方，保证你申到，如果你不适合申我会告诉你的。