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16楼

发表于 2006-2-3 19:28:27 |只看该作者

有一个金融英语，对进入银行好像很有帮助。下面是我以前搜集的。
《金融专业英语证书》考试是为培养既懂专业英语又精通银行业务的复合型跨世纪金融人才建立和实施的。这种考试是全国第一个国家级的行业性英语证书考试，比社会上一般的英语等级考试更接近金融业务的实际。目前，很多优秀学员通过认证考试后，已被调整到国际业务部门或提拔使用，还有部分学员以派往驻外机构，对金融业发展产生了积极影响。
　　在《金融专业英语证书》考试(FECT)委员会2001年度全体会议上，人民银行副行长刘廷焕先生针对保护人才的问题特别强调：各银行在证书的作用上，如：上岗资格、职称评定、外派资格等，要尽快作出明确要求。要建立鼓励政策、奖励机制，对涉外岗位可提出明确要求。
　　中国人民银行与国家外专局已就FECT（金融专业英语证书考试）与BFT（出国培训备选人员外语考试）合作达成协议。FECT考试合格后，可直接在所在地区BFT考点报名参加BFT的口语测试。口语成绩将与FECT的成绩综合计分，合格者获发BFT相应级别的证书。FECT成绩发布后，考生可自愿报考BFT口试。
这项制度从1994年制定1995年开始实施，几年来，有10万人次参加了考试，1万人获得了初级或中级证书，但这远远不能满足金融系统的需要，尤其是业务越来越趋于国际化的需要。
　　金融专业英语证书考试(FECT)委员会特别强调了要加强行业认证并提出欢迎具备此证书的复合型人才加入银行系统。
具了解，往年参加考试的学员有相当一部分是金融专业刚毕业的大学生，他们以此作为跳入金融系统的踏板。
　　2002年此项考试已向社会全面开放，这一行业性的英语考试将对社会产生更大的影响。
21 天津分行人教处 022--23209743 天津市和平区解放北路 117号 300040 杨振华
青岛中心支行人教处 0532--3883388—8031朱维明青岛市延安三路 208号803室 266071
2003年FECT考试中，银行综合类、中级四科报名人数共计16944人次，比2002年下降36%，到考9423人次，参考率56%。 2003年FECT考试因受“非典”影响，推迟到9月13日和14进行。银行综合类、中级四科报名人数共计16944人次，比2002年下降36%，到考9423人次，参考率56%。银行综合类合格率为36%，中级《法律》及格率为19%，《经济》合格率16%，《会计》合格率30%，《银行业务》及格率16%。
从1995年开始试点至2003年，19625人取得银行综合类合格证书，近600人取得中级合格证书。

一、香港银行体制与实务
译文
1 、香港关于“银行”的定义
银行是提供特殊的直接或间接金融服务的金融媒介。银行通常以盈利为目的，但其运营和服务形式与其他盈利组织不同。
在香港，《银行条例》是这样定义银行的：银行是经营银行业务，并持有金管局和特别行政区行政长官签发的有效银行牌照的公司。所以，银行是一个既要遵守《公司条例》又要遵守《银行条例》的公司。在香港，即使经营类似银行业务的公司也不能被称为“银行”。换句话说，在香港，只有持有效牌照（由金管局和特别行政区行政长官签发）的金融机构才能使用“银行”这个名字。
2 、银行业务
根据《银行条例》第二部分的规定，银行业务定义为以下一种或两种行为：
（ a ）吸收公众存款，包括活期存款、储蓄存款、其他即期或三个月内应付款、或三个月内通知存款；
（ b ）支付或托收由客户支付或签发的支票
根据定义，银行业务限于上述活动，例如：向客户提供存款、贷款和提供支票服务等。除此之外，银行也开办其他业务，如：信用卡、消费卡，提供业务建议，处理客户的自动支付系统，汇款、外币兑换等服务。
在香港，只有有效持牌银行才能够提供支票帐户（即活期帐户）支票存款帐户允许客户即时提取现金，也就是说，不必事先通知银行。同时，帐户持有人可根据活期帐户开具支票，用以购买和债务结算。与其他帐户不同，活期帐户通常不向客户计付利息（即帐户余额不生息）。
3 、获得银行牌照
在香港，任何公司、个人、集体要想从事银行业务，必须向金管局申请银行牌照。发照条件如下：
（ 1 ）最低实收资本不得低于法定最低限。（持牌银行 1.5 亿港币；有限持牌银行 1 亿港币；存款公司 2 仟 5 百万港币）。
（ 2 ）对于海外申请人，其注册地的监管当局必须满足巴塞尔协议所推荐的最低监管标准。
（ 3 ）本地申请人，必须是已注册 10 年以上的公司。
（ 4 ）对于持牌银行，还有资产方面的要求，（ 1997 年年底，海外申请人 160 亿美元，本地申请人 40 亿港币），并对资产的要求每年更新。
（ 5 ）对本地申请人，还有最低存款限制， 1997 年年底是公众存款 3 百万港币。
金管局有权随意提出上述要求以外其他要求。实际上，金管局是否发照，取决于申请人的自身优势、对银行业务的谨慎态度和金管局对金融业的整体考虑。
对于外国银行申请香港银行牌照，金管局将考虑是否与其所在国有互惠关系。实际上，申请的公司应该在香港有着从事广泛的银行和金融业务的经历，没有这方面经历的公司一般不会被考虑。
97 回归之后，中国内地银行在港申请，仍被视为外国银行。香港银行在大陆申请牌照也被认为是“海外申请”。其主要原因是中央政府维护香港的金融自制原则。
4 、香港的持牌银行
截止 1998 年 4 月，香港有 177 家银行，其中 31 家是本地注册的；其余是海外注册的，包括在中国内地注册的。他们在香港被称为外国银行。他们可能是分行、办事处或其母银行的代理行。其中一些在香港有很多分支机构，如：比利时银行和花期银行分别有 30 和 17 家分行，并提供与本地银行相类似的金融服务。截止 1998 年底，所有分支机构合计 1 ， 506 家。
一些外国银行在香港没有分支机构，只有一个办公室。他们的职能是办事处和起联络作用。他们大多从事批发业务和提供信息服务，尤其是向其本国客户。
香港中银集团控股和管理中国银行香港分行、中南银行、国华银行、金城银行、广东省银行、浙江兴业银行、新华银行、盐业银行、集友银行、华侨商业银行、南洋商业银行、宝生银行，这些银行中有 4 家是在香港本地注册的。（中银集团于 2001 年进行了重组，详情见补充材料——编者）截止 1996 年底，香港中银集团占有本地存款市场份额 23% 。另外从 1994 年 5 月起成为香港发钞行。
中国国际信托投资公司于 1986 年控股嘉华银行银行 92% 股份。 1993 至 1994 年间，中资金融机构向港中银行、第一太平洋银行、联合银行和亚洲国际银行参股。这些都表明了中国在逐渐参与本地金融市场。
5 、香港银行业的发展
香港银行业起步于 19 世纪 40 年代早期，伴随着英国商人进出口生意而发展。当时最著名的商行有丹特、马狮龙等，其中一些至今仍在香港经营。 1845 年，西印度银行在香港建立了东方分行，从事银行业务，主要是为英国贸易公司服务。
那段时期银行数目发展到了 12 家，但到了 1866 年，一半的银行因无序的环境而破产。只剩下汇丰、渣打等 6 家银行。
1867 年，一份条例授予了汇丰银行特殊的地位。随着中国与东南亚国家的贸易发展和地区经济的发展，中资银行开始建立，其中一些始建于中国大陆。那段时期，银行的主要业务是帮助本地商人进行贸易融资和进行黄金买卖。
直到二战前，银行的数目不断增多。但是这些新银行，除了传统的银行业务外，主要从事外币兑换和黄金投机生意。
为了加强对银行业的管理和控制，香港政府于 1948 年颁布了第一部《银行条例》。根据新的立法，经营银行或类似金融业务的个人业主、组织和商行，都可称自己为“银行”。这包括一些只从事外币兑换和黄金投机生意的公司。 1948 年的《银行条例》清楚地表明了以法律影响银行业的意图。
在 1964 年，通过了更进一步的《银行条例》。但新条例的出台为时已晚，没能遏止 1965 年金融危机的发生。本次危机导致了一些银行陷入困境。最大的本地银行——广东信托商业银行由于严重的流动性和非法借贷问题而宣布破产。
1964 年版的《银行条例》执行到 1986 年，这期间进行了几次修改。在 70 年代和 80 年代早期，香港经济开始腾飞，进出口和再出口业务以惊人的速度发展。
不断增长的银行服务需求超过了现有的银行服务能力。香港的外资金融公司开始大量吸收存款，以满足广泛的客户需求。这些吸存业务不受任何法律限制。
结果，专司吸存的金融公司如雨后春笋般涌现。这种现象主要有以下两个原因：
1 、 1965 年的金融危机之后管理当局延缓了发放银行拍照的速度，外国银行在香港纷纷设立金融公司。目的是为了抢占存款市场。
2 、这些公司不受香港银行公会设置的利率协议的限制。所以存款公司可以向客户提供比持牌银行更高的存款利息。
由于接受存款公司可以进行更加灵活的经营，持牌银行也都设立自己的子公司——金融公司，来抢占存款市场，巩固存款基础。在 70 年代和 80 年代早期，持牌银行和金融公司的竞争导致了存款金融公司数目的急剧增加。
6 、三级制的金融体系
由于持牌银行和金融公司的竞争愈演愈烈，再加上对新建立的金融公司缺乏有效控制，香港当局对这种局面逐渐有所担心。 1976 年政府实施了《存款公司条例》，以加强对接受存款公司的控制。条例要求存款公司在政府注册；并要求实收资本不得低于 250 万港币；接受存款公司吸收的定期存款虽然存期不限，但单笔存款额不得低于 5 万港币；不允许接受储蓄存款和活期存款。
由于接受存款公司不受利率协议限制，接受存款公司数量的增加威胁到了持牌银行的存款基础。为了巩固自己的地位，持牌银行纷纷开立了自己控股的存款公司，把存款公司的数量推到了一个更高的水平。
面对持牌银行的压力和松散的接受存款公司立法，政府于 1981 年重新修订了立法，建立了后来的所谓“三级制的金融体系”。三级包括：持牌银行、持牌存款公司、有限持牌存款公司。
三级制金融体系的引入开始了香港银行业发展的新纪元。由于非银行机构的出现，金融市场的范围扩大了，同时也拓宽了金融服务领域。国外金融业的加入增加了金融市场的竞争程度，导致了创新产品的增加，包括风险资本融资和商人银行业务。商人银行业务包括：证券买卖、承销、购并、企业融资、项目融资、银团贷款、投资组合管理、单位信托基金管理、期货和套利业务。
1986 年，为了更好地监管和适应金融市场变化，政府施行了新的《银行条例》，从而强化了政府对三级金融体制的管理。根据全球金融环境，新的指引和规定对流动性水平和资本充足率进行了详细解释和规定。
1986 年新执行的《银行条例》部分是由于 1982 年 -1986 年间银行业所遇到的问题，部分是由于本地金融机构根本的结构性问题而产生的。 80 年代中期银行业存在的问题引发了一连串政府挽救银行和银行购并。例如，亨仑银行、海外信托银行、香港工商银行被政府用外汇基金接管。联合银行、嘉华银行被中资背景的银行集团收购。永安银行被恒生银行收购随即又被出售。在此之后，香港的银行开始了联合。（并购情况见教材附件）
1989 年 9 月，由于存款公司更广泛的业务范围的需要，银行委员会提升了有限持牌存款公司的地位。新的三级制如下：
l 持牌银行
l 有限持牌银行
l 接收存款公司
6.1  新三级制的主要特点
新旧体制的主要差别是：持牌存款公司和有限持牌存款公司被有限持牌银行和接收存款公司所取代。
除了实收资本的最低限额由 1 亿港币提高到 1.5 亿港币之外，对持牌银行要求没有任何改变。
6.2 有限持牌银行
有限持牌银行可以使用“银行”来命名，但必须使用“商人银行”、“投资银行”或“批发银行”作为名称。个人客户从名称上就可以将其与持牌银行清晰地分开。
海外注册的有限持牌银行必须使用原注册名称，即使其包括“银行”字样。但其名字后面必须加注“有限持牌银行”字样。
有限持牌银行目前的最低实收资本要求为 1 亿港币。
6.3  新体系的意义
（ 1 ）好的海外银行即使他们不够持牌银行的标准，现在可以在香港开立有限持牌银行的分支机构。有限持牌银行不需要有在香港的任何经营经历。
（ 2 ）海外银行如要在香港进行经营活动必须符合所在国当局的有关要求。
（ 3 ）香港本地注册的银行大多经营零售业务；海外银行主要以商人银行的批发业务为主。
7.  香港银行业的管理机构
香港没有中央银行，金管局负责为银行业务制定规则，并负责日常监管。金管局成立于 1993 年 4 月，是由外汇基金办公室和银行委员会合并而成。
7.1  香港特别行政区行政长官（特首）
他（她）是香港银行业的最高决策者。即使金管局是发牌照的机构，特首仍全权控制香港银行和金融机构。特首和执行委员会负责《银行条例》的制定和修改。从 1995 年 11 月起，牌照的审核发放被授权予金管局。特首和财政司只关注被拒绝申请的上诉。
7.2  香港金融管理局（金管局）
香港金融管理局是 1993 年设立的新的机构，负责香港的货币和银行事务。在货币管理方面，金管局制定货币政策，维护港币（汇率）稳定，并负责管理外汇基金。在银行业管理方面，金管局谨慎监管三级制的银行系统，努力提高其效率，特别是提高支付和清算能力。
金管局由执行官领导。下设三个副执行官。其中，一个负责管理储备、对外联络和信息科技；一个负责管理货币政策、支付清算系统、债券市场的管理和融资；第三个负责银行的监管，他（她）有权随时随地调阅银行帐目，以保证银行按照《银行条例》合规经营。正常情况下，银行需每月向金管局报送月报表，反映其分支机构的资产负债情况。所以，银行必须保证满足《银行条例》规定的最低流动性指标和资本充足率水平。
金管局为了维护和提高金融业的稳定性和效率，与世界上其他银行监管机构保持密切往来。金管局发挥了很多中央银行职能。
7.3  咨询委员会
咨询委员会由财政司掌管，下设银行咨询委员会和吸收存款公司执行委员会。成员由金管局和业内人士组成。其主要职能是向政府建议有关银行业和存款公司的事务。当修改条例时，将向政府提交其对特别问题的观点。
7.4  财政司
财政司掌管咨询委员会，并直接向特首汇报。其主要负责香港的财政和经济事务。作为政府机构，财政司基本职责是：制定香港的财政政策，监控经济运行、本地货币（政策）事务和金管局的工作。 1995 年随着《外汇基金条例》的修改，金管局接替英国财政部掌管外汇基金。
7.5  香港银行公会
银行公会在在 1981 年取代外汇银行协会。银行公会是法定机构，有三个常任会员：汇丰银行、渣打银行和中国银行。所有持牌银行都是会员。银行公会负责在利率协议下制定利率和其他银行收费标准。
从前，银行公会被授权制定 50 万港币以下、 15 个月内定期存款的最高利率。自 1994 年 10 月 1 日起，所有存期在 1 个月以上的定期存款利率均被放开。自 1995 年 1 月 3 日起，所有 7 天以上的定期存款利率均被放开。 1995 年 11 月 1 日， 7 天定期存款的利率也被放开。银行公会有时被要求向政府提供关于经济方面的意见和建议。
8 、外汇基金
外汇基金负责发行和回购（外汇基金）债券凭证。发钞银行凭手中持有的（外汇基金）债券凭证来发行港币。港币的硬币由金管局发行。外汇基金还负责买卖外汇，以稳定港币与美元的联系汇率制。
从 1993 年 4 月起，外汇基金纳入金管局管理，由一名副执行官负责日常管理。 1990 年 3 月推出了为期 91 天、 182 天、 364 天的外汇基金票据买卖业务。 1995 年又增加了期限为 2 年、 3 年、 5 年、 7 年和 10 年期的外汇基金票据买卖业务。 1998 年之后，由于和汇丰银行在清算方面的有关约定，外汇基金票据成为了调控商业银行流动性的有效工具。
截止 1997 年底，香港拥有外汇基金折合 6 ， 370 亿港币，是香港重要的资产。为了保值增值，金管局设立储备管理部门对其进行投资，以获得长期收益。四分之三的外汇基金由金管局内部管理和投资，其余四分之一委托外部进行经营管理。
外汇基金条例第三部分第一条，授权财政司与外汇基金委员会协商管理此基金。
9 、土地基金
香港特别行政区政府土地信托基金始创于 1986 年 8 月 13 日。其主要宗旨是管理从中英联合公报（ 1985 年 5 月 25 日）执行之日起到中国政府收回香港期间，出售土地的收入。土地基金初建时只有 7.72 亿港币。 1997 年年底，土地基金已达 1 ， 960 亿港币。
97 年 7 月香港政府成立后，土地基金被授予特别行政区政府，特首将接收和管理该基金的权利授予了财政司，并将该基金作为特区政府的储备。随后，临时立法会于 1997 年 7 月 23 日通过《公共金融条例》，条例第 29 部分，确立了土地基金的成立。
现在该基金在财政司的指导下由金管局负责投资管理。土地基金咨询委员会（成立于 1997 年 7 月 1 日，隶属财政司）为财政司管理和投资该基金提供建议。
10 、港币发行银行和现钞印制
港币由汇丰银行、渣打银行和中国银行香港分行来发行。
发钞行必须向外汇基金交纳等值美元并换取（外汇基金）债权凭证。（即每发行 7.8 港币，发钞行必须向外汇基金交纳 1 美元，并换取债权凭证）。债权凭证是外汇基金负债的一部分。截止 1997 年年底，汇丰银行发钞比例占 72.5% ，渣打银行 13% ，中国银行香港分行 14.5% 。
11 、港币印刷公司
港币印刷公司于 1996 年 1 月 22 日被香港政府以 2.55 亿港币收购。由金管局首席执行官出任主席。为了在中国得到技术支持和安全保证，该公司于 1997 年 3 月向中国造币公司出售了 15% 的股份。并计划向三家发钞行出售股份。但金管局将保留最终控制权。
12 、汇丰银行的重组。
汇丰银行在香港经济中发挥着重要作用。例如，发行了大部分港币，在过去还提供支票清算服务并代表金管局担当最终借款人。 1990 年 12 月 17 日该行董事会宣布成立汇丰控股有限公司，并在英国注册。银行的总部及管理职能依然留在香港。汇丰银行成为汇丰控股有限公司的全资附属子公司。控股公司则负责向亚太地区以外的分支机构提供资金。现有附属公司（银行）还包括恒生银行、澳大利亚汇丰银行等。汇丰银行是香港繁荣稳定的象征，该行的重组直接影响了人们对香港的信心。从单纯的商业角度看，该行依然遵循香港公司条例和汇丰银行条例，其总部依然留在香港。
13 、货币当局与中国大陆的关系
按照中英联合公报和香港基本法原则，“一个国家、两种货币、两个货币体系、两个独立的货币当局”的原则被有效地遵行。在这一框架内，香港在财政和货币领域享有高度的自制权。
中国本着这些原则与香港进行了诸多切实的合作。如，公开表示支持联系汇率制，发行跨越 97 的外汇基金票据等。金管局与（中国）人民银行在很多问题上密切合作，并建立了中国与香港的支付系统。
在市场准入和监管方面有以下共识：
1 、大陆金融机构在香港设立分支机构不享有特权。必须遵守香港法律和接受金管局管理。
2 、无论大陆和还是香港注册的银行在对方领土内设立分支机构按照同等的外资金融机构处理。
3 、在大陆设立机构的香港金融机构继续享有外资金融机构的优惠政策。
香港作为金融中心继续享有其在国际金融组织中的独立地位。
香港与上海将进一步促进对方作为国际金融中心和人民币业务中心的地位。
14 、世界银行和国际货币基金组织会议
1997 年 9 月 23 日至 25 日在香港举行了世界银行和国际货币基金组织第 52 界年会。这是香港回归后第一个在香港举办的国际性会议。
补充材料和补充练习：
1. Exchange fund （外汇基金）的用途和来源。
用途：调整港币的外汇价值。财政司通常用外汇基金直接干预汇市。
来源：（ 1 ）发钞银行交付的美元（ 2 ）香港政府财政赢余（ 3 ）发行外汇基金票据 (exchange fundnotes/bills) 所得资金（ 4 ）基金投资所得收益。
2. Linked (exchange) rate system （联系汇率制）：固定汇率与浮动汇率之间的混合体制。在香港，外汇基金保证以 7.8 港币兑 1 美元的汇价向发钞行发行和赎回负债证明书（ certificate of indebtedness ）。
3. Paid-up capital  实收资本。公司从股东那里实际收到的股本。与 registered capital  注册资本不同，通常情况下，实收资本小于注册资本。
4. 中国银行（香港）简介：原中银集团 (Bank Of China Group in Hong Kong) ，于 2001 年在香港进行了重组，成立了中国银行（香港），并上市。原中银集团中的南洋商业银行（ Nanyang Commercial Bank Ltd ）和集友银行（ Chiyu Banking Corp. Ltd  ）继续保留原机构和名称。
中级所有科目考试教材全部来自于香港银行学会，试题及评卷均与香港银行学会有关。很多考生虽已熟记教材内容，但却依然无法通过考试，其原因是香港的法律、会计制度、成熟的商业银行环境等与中国大陆有很大不同。
   要想成功地在四年内通过全科考试并非易事。这要求有扎实地英文功底，最好是大学英语六级以上。同时要有一定的金融理论知识基础和银行工作实践经验。同时具备这些条件的人并不多，这就需要考生通过艰苦的努力和锲而不舍的精神来获得中级金融专业英语证书。
本人已全部通过四科考试，现将考试经验介绍给大家，希望对您有所帮助。
                  我眼里的金融英语考试
一天三顿饭无所事事，我告诉自己不能再这样下去了，要做些对人民有益处的事，“我想做个好人”！我是02年的这个时候考的，那个时候金融英语刚刚起来，班里通知说有这么个考试，有兴趣的自己去一食堂那里看，从报名到买教材，都有自己去人南立交那边去搞掂，现在已经很方便了。我拿的是初级（银行综合业务）在今年我找工作的时候这个证书根本就没有什么用处，以下我分几个点来分析一下吧，说的纯粹的个人观点，参考而已：（1）我是学金融的，在多数人眼里，毕业就是去银行、证券、期货等相关单位，但朋友在银行实习回来说，那里很闷不要去。最后我选择了去民营企业做外贸，那里人家就不知道还有这么个考试；（2）我去报名的时候碰到一位人行内部的职员也在那里报名，据说是内部的要求吧（具体的就不清楚是不是了）如果你真的一心要进银行（劝你不要进国有），准备这么一张说不定会有用的，毕竟政策这东西变的让我们措手不及，有比没有好；（3）它费时、费劲、费钱，辛苦后换来薄薄一张纸，含金量不高，如果有更好的考试可以替代，就不要来选它，这里我给出我认为是它的好的替代品：计算机三级网络技术考试、红旗认证（红旗Linux）或者是红帽子Linux的认证，等和计算机有关的考试，我拿到了三级网络技术的认证；（4）量力而行，英语不到六级就不要考虑，因为它结合了金融市场概论（好象这门课已经没有了）、国际结算（我考这个的时候还没学呢）、会计、货币金融学、外贸英语函电……时间长了我记我清了，总之，那上面的考试内容要我这个国际金融的学生到了大四上期才觉得都学过，举例：那一年的作文是翻译进出口信用证从开出到结算的整个过程，给了一个流程图，虽然书上有原文，但当时还没有开《国际结算》这门课，我根本就不懂。以上是我目前能想到的，有时间再想起什么我就来补充一下。

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