简介德国的医疗保险系统

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欧览《莱茵通信》



当七月全国高考来临之际，高三级的张同学，却因病魔的缠绕无缘塌进高考的考场。

2001年11月份的一天，张同学突然感觉头痛，继而呕吐难止。面对突如其来的病发，家人无比担忧，于是马上把他送往市人们医院进行检查。医院的检查结果为“脑肿瘤积水”，并应用了最先进的“交叉刀照射”疗法对他进行医治，但效果并不明显，病情也未能得到控制。数月过去了，张同学的身体下肢已经瘫痪，移动只能依赖轮椅。

为了寻求更好的医治，现在张同学已被转往医院的神经内科，但院方依然还是未能准确地查出病因，无法有效改善病情的恶化。

沉重的医疗费用，更使张同学的家庭雪上加霜，其父母都是普通村民，父亲是当地的小学教师，靠着微薄的工资来支付儿子昂贵的医疗费，母亲在家种田根本没有收入来源。自从病情突发到现在，家庭经济已经极度困难。

在此，万分期望每一位充满爱心和同情心的朋友，能伸出你们善良之手，救助一下正被病魔苦苦折磨着的张同学；尤其是各位神经内科、脑科专家或医师，更希望能得到你们的建议和帮助，希望各位能救张同学于危难之中。让我向全世界呼吁：所有善良、富有同情心人们行动起来吧，救救这颗不息的生命！

这封信是我在人民网健康论坛上看到的（《请救一救这颗不息的生命》[无名情人]2002-07-13, 17:53:05），读了让人痛心。

这种事情在德国是不会发生的，因为这里有一个很好的医疗保险系统。这个系统是如何运行的呢？在这里，我想简单地介绍一下德国的医疗保险系统。

德国的医疗保险系统，只是社会保险系统里的一支，已经有上百年的历史了。随着历史的发展，这个社会保险系统不断完善，从最初的医疗保险，到前几年才定下来的护理保险，使这个系统彻底完善。

德国的社会保险系统包括：医疗保险、护理保险、事故保险、失业救济金保险、退休金保险。再加上社会福利系统，德国变成了一个全保险的社会。

德国的医疗保险由法定医疗保险和私人医疗保险两大系统组成。这两个系统是这样运作的：所有的有工作的人都必须保险。没有工作的家属、孩子可以随有工作的家长一方保险。靠社会福利生活的人，由社会福利局给他们交保险金。工人和雇员月工资在6300马克（现在是3500欧元）以下的都必须在法定医疗保险公司保险。超过这个限度可以自己选择。

所有在法定医疗保险公司保险的人，根据不同的保险公司交纳11—14.7%的月收入。其中一半是自己付，另一半是老板给付。私人保险公司因人、因病而异。年轻人，身体好的人，相对便宜。但老年人，有慢性病的人，就很贵。私人保险比法定保险有很多的“好处”。比如：住院可以要单间，可以请主任看病，可以指定由那个医生手术等等。在法定医疗保险公司保险的人，如果也想享有这些好处，就必须再买一个附加保险。

有了保险，可以做什么呢？医疗保险的范围很广，主要包括：疾病预防，疾病的治疗、护理，住院，看牙医，病假工资，家庭补助金，孕妇补助金，死亡补助金。

所有被保险的人，都持有一张保险公司发给的医疗保险卡。病人拿着这张卡片就可以看医生了。德国的医生都是与保险公司有合同的，医生直接与保险公司结账，病人不需要为这些事情操心。德国是家庭医生制，差不多每个人都有自己的家庭医生，有了病就去看这个医生。如果病重、或者需要检查，家庭医生就开转诊单，让病人去看专科医生，或者去医院。

在德国看病是不花钱的，有了病可以随时看医生。德国有超过110000的医生和将近50000的牙医，病人可以持卡选择任何医生看病。女人20岁后、男人45岁以后，每年可以免费做生殖系统的防癌普检。35岁后，每两年可以做一次心血管系统功能和糖尿病的普查。不满六岁的小孩子有权力要求作检查，以提前发现各种隐患的疾病。十岁以后的孩子可以要求作一次普查，看一看孩子有没有身体、智利方面的发育障碍。

拿药时，病人要根据包装的大小承担一部分费用。小包装一般是20片，病人花4欧元。中包装是50片，病人花4.5欧元。大包装是100片，病人花5欧元。所有超过的部分，都由保险公司承担。低收入的人，可以申请免费。

小孩子牙齿矫形需要家庭先预付20%的费用，如果治疗过程全部结束，达到了预期的目的，保险公司将退回这部分预付的治疗费。但是如果治疗中途停止，保险公司将不退钱。

住院时，病人每天要交部分费用。费用是每天9欧元，但每年不超过14天。如果是重病，需要长期住院，超过14天的，就不需要交钱了。有工作的人，每四年可以申请一次三个星期的疗养。

如果病人行动困难，不能自己步行去看医生或者去医院，可能从医生那里得到一张打车的“药单”。根据病情，这张药单可以是出租车，也可以是救护车。如果病人没有免费的证明，他要自己付车费13欧元，其他的部分由保险公司承担。

如果是慢性病，病人不能工作，半年后保险公司将支付病人“工资”（半年内由雇主支付工资）。如果是同一种病，三年内保险公司最多支付78周工资。

医疗保险的功能还有很多，在这里就不细述了。

这个医疗体系很好，保证了每个人都可以看得起医生、吃得起药，绝不会出现有病、无钱看不起医生的问题。但是，要维持这个系统的运转并不是一件容易的事。德国这些年，失业率持高不下，再加上生活水平的不断提高，人的寿命也越来越长，这给医疗保险公司带来了不可解脱的矛盾。每年都是入不敷出，债台高筑。

作者：阚兴云