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精算家园

李海东：精算师是个好职业
http://www.chtpe.com 2002年02月27日 9:0

　　一九九一年毕业于中山大学数学系的李海东怎么也没有想到自己现在成了媒体的宠儿。大学毕业后，李海东被分配到广发银行从事IT技术开发，之后跳槽进一家公司做印刷设备销售的工作，九六年进入美国友邦保险广州分公司保险精算部，工作至今。这样的一份简历，对于受过本科教育的人来说，再平常不过。而李海东本人，无论其身高长相，衣着谈吐，也都没有什么让人吃惊的地方，甚至其沉静的性格会使他在与人交谈时显得窘迫害羞。而他被媒体接二连三采访的唯一理由，是他在去年获得了北美国际精算师考试中心承认的国际精算师资格证书，成为当时中国内地仅有的获此证书的三个人之一。
　　精算师证书是金钥匙
　　近几年来，国内掀起了考洋证书的热潮，譬如思科的网络工程师证书，微软的证书等等。这些证书一旦考取，不仅证明了本人的专业能力，也可以使自己身价倍增。就在所有这些洋证书中，精算师资格证书几乎是最难考的，因此有人比喻谁考取了精算师证书，就等于是“鲤鱼跃了龙门”。
　　精算是个很专业的行当，一般在保险公司才会有，但是随着现在的发展，在一些基金和投资银行也会有精算师存在。慢慢地它的应用范围更广了，然而最传统、最主要地还是应用在保险这一行中。
　　精算师对于保险公司来说，就像保单一样重要。我们知道，银行获取利润主要靠信贷差价，而保险公司获取利润主要靠的就是保险金与赔偿金之间的差价，这里面就有一个风险控制的问题。而精算师所从事的工作，简单地说，就是做风险控制的。
　　在保险公司中，有许多部门在做风险控制，精算师与他们又有一些区别。因为做保险，有许多随机事件发生，如疾病发生率、死亡率等，这些都是一些概率的问题。在一个比较长的时期看来，这些概率可以看成是随机事件。精算实际上就是在处理这些随机事件的过程中慢慢发展起来的一门学科。精算师的工作涉及准备金制度、佣金制度以及新产品度衡等。因为保险公司的保险有失败的可能，比如卫星发射失败或者汽车出意外等事件，都有可能发生。这是一种概率事件，但保险公司是在事件发生之前收取的保费，所以收取的这些保费并不是其真正的收入，而必须从中提取一定的责任准备金。怎样评估责任准备金的提取，是精算师的基本工作之一。除此之外，一个好的精算师，除了会评估责任准备金的提取，还要会做经验分析（EXPANANCE ANALYSAS），就是公司过去的经验是怎样的，精算师的日常工作要做各种各样的研究，在头脑中产生概念，然后为产品定价。定价是精算师比较高一级的工作，靠的就是经验分析，需要逐渐地积累经验。另外精算师的工作还有风险控制和再保险业务。也就是说保险公司作为一个客户，向再保险公司去要求保险。有些保险风险太大，保险公司就会考虑怎样把风险转嫁给再保险公司，当然转嫁风险的同时也意味着一部分利润的转嫁，如何做才最合理，这个过程中就有很多精算师要做的工作。
　　谈到精算师平时具体的工作，李海东说：“如果不懂的话，会很闷。就是坐在办公室中，用电脑处理成堆的数据。”
　　精算资格之难，难于上青天
　　精算部门是一个保险公司的核心业务部门，精算师被专业人士誉为“保险公司的守护神”，然而精算师资格却非常难考，这一点从目前中国拥有精算师资格的只有五个人上可见一斑。
　　九六年刚进友邦保险精算部时，李海东还不知道精算师是干什么的。十几天后，他决定报考精算师，“我压根不知道考精算师资格那么难，只是觉得精算师符合我对未来的一些设想，于是我就考了。”
　　那一年李海东二十七岁，已经结婚，与妻子住在一间很小的屋子里。“想想每天晚上十二点坐在床前用烫衣板看书的日子就后怕。而且亮着灯我太太就容易失眠，但我却必须准备考试，这点特别让我受不了。所以如果重新来过的话，我决不会再报考。”
　　李海东考精算师用了四年。在这四年的时间中，除掉工作，就是看书和睡觉。每天晚上下班后，他至少要看四个小时的书，星期六和星期天则要看十几个小时的书，连中秋这样的节日也不例外。
　　 “也许是中国人善于考试的缘故，我只用了四年时间。”精算师考试要一门一门地过掉很多课程，现在是九门，而李海东考试的时候需要过二十多门。只要有一门课程过不掉，就拿不到资格证书。所以李海东说最可怕的就在这一点，“你永远也不知道什么时候可以结束，不是自己知道一个时间段，咬牙苦捱过去就行了。只要有一门不过，这种生活就要一直坚持下去，没有尽头。”
　　当有人来询问精算师考试的事宜，李海东告诉他：“有些事情不能考虑得太周全，否则忧心忡忡，怕这怕那，最后还没开始就放弃了。考精算师重要的在于坚持，我是个想做就做，想做就做到底的人，所以我坚持下来了。”
　　普通人怎样跃“龙门”
　　实际上无论是什么样的人，只要交钱就可以去考精算师资格。在这一点上，它有点类似“托福”考试，考试本身并没有什么硬性的资格要求。
　　然而这绝不意味着无论是谁都可以拿到精算师资格证书。拿资格证书，除了运气之外，尤其要具备这样几方面的实力。
　　首先是英语必须要好。精算师考试，是全英文试卷，如果英语不行，连考试卷都看不懂，更遑论考试了。另外，从考试大纲到参考书，也一律全是英文的，虽然像微积分等极少数科目可以看中文书籍，其他科目无巧可取。现在李海东说话时，常会不自觉地冒出几句英语出来。当问到他的英文水平，他有些害羞地说：“大学本科时是六级，但你问的是那时还是现在？”言下之意，他现在的水平显然比大学六级高多了。
　　其次是数学。精算精算，就是要求一个“算”字。精算师每天要做大量的数据处理工作，数学不好的人，基本上就不需考虑入这一行。考试的前半部分都是数学类的，后半部分才是精算实务、财务会计、管理、市场营销、税务、法律等一些与保险有关的科目。李海东毕业于中山大学数学系，中国国内第一个拥有精算师资格证书的薄为民，是复旦大学数学系毕业的。
　　英语和数学，只是精算师的入门基础。考精算师还要有很好的逻辑与综合能力。考试中死记硬背的东西只占很小一部分，大部分的内容都是在考考生的理解能力。这就不仅只需看几本参考书，还要有大量的阅读。李海东说：“不夸张地说，我看的书摞起来有我人这样高。”另外考试会考到许多外国的保险案例，那就要靠想象力来回答问题，但这也需要有广泛的涉猎。
　　
　　在李海东考精算师的时候，要过二十多门课程，二000年开始改为九门，但这并不意味着考试好考了，因为把过去可以分开来过的几门课合并成了一门，考试的难度反而更大。而考试的科目不是年年一成不变的，每年都会有调整，因此准备起来，也少有惯例可循。
　　至于考试的费用，每一科收费都不一样，少的几十美金，多的几百美金，如果头一年有一门没过，来年再考还要再交费，所以每个考生的花费都不一样。大体算下来，如果快的话，四年左右全部通过，李海东花费了两三千美金。
　　精算师考试每年两次，五月份一次，十一月份一次。上一次考试完毕，会出下一次的考试册子，包括考试范围、时间、价钱和需要的参考书等。目前全世界并没有一个统一的考试协会，英国、北美、澳大利亚、日本等地都有自己的考试协会，但占主流的是北美的和英国的协会。每个协会有自己的考试，彼此之间的称号不同，也不会互相承认资格，像李海东拿到的是北美的资格证书（FSA），英国的协会就不会把自己的称号也同时授予他。但是因为这些协会大体相似，因此在外界看来，不同的称号之间没有太大区别。
　　虽然是国外的机构，但李海东是在国内参加的考试，像托福一样，现在国内也有很多精算师的考点了，一般是设在各个大学中。现在北美协会在中国设有八个考点，在广州的中山大学，上海的复旦大学，合肥的中国科技大学都有。李海东的同事江翰与他同时考取了精算师资格证书，他就是上中山大学三年级时在学校开始参加考试的。英国协会也有三四个考点，日本协会有一个考点。如果想要考精算师，可以直接与这些考点联系，它们会提供详细的考试资料，代买参考书。
　　国际上各个精算师协会都想吸引尽量多的人才，也都努力拓展自己的影响。参加考试的人一般要在报考之前决定考哪个精算师协会。其实它们彼此之间没什么大的不同，只有细微的差别。在中国目前拥有资格的五位精算师，全部属于北美协会，主要因为他们都是美国友邦保险的员工。而在香港，也有很多报考英国精算师协会的。
　　当考试过一些基础知识后，考生就要选择自己的专业方向，如人寿险方向、投资方向等，按方向选择参加不同的考试科目。
　　而具体考试的小窍门，和我们平时的英语考试一样。就是不要留下空题不做，回答问题只列举要点，不要考虑文章的起承转合，碰到不会做的题就先跳过去做简单的题目等。
　　中了“精算师百万大奖”后
　　精算师协会对于精算师质量的要求比数量的增长还要高。精算师的考试级别分两种，当考过所有科目的五分之三时，有一个称呼叫准精算师（ASA），是协会的准会员；全部考完后叫精算师，是协会的会员，会员都是由准会员而来。这两种全部加起来，北美协会大约有一万七八千人，英国协会的人数大体相若，所以全世界的精算师加起来也不过三四万人。
　　和会计师一样，精算师在国外是高收入阶层。但是因为在大学里就开始设置培训课程，所以人才济济，精算师的市场需求在全球范围内已日趋饱和。
　　在中国，目前拿到精算师资格证书还只有五个人。中国保监会曾明文要求，每个保险公司都必须有至少一名精算师，中国是未来最大的保险市场，随着中国保险事业的发展，保险公司会逐渐增多以适应庞大的国内市场。并且按照国外保险公司的做法，不仅鼓励员工考取精算师，而且往往会从考取的人当中选取公司的高层领导。这些使精算师这份职业在国内很有前途。
　　但是当鲤鱼真正跃过了龙门，实际情况却并没有想象中的乐观。虽然有保监会的要求，每个保险公司必须有一个精算师，但保险公司有总公司，同时还有分散在各地的很多分公司，许多公司认为只要总公司有一个精算师就行了，不愿意出高价多聘请精算师。这样即使中国加入WTO以后，有上百家保险公司存在，所需要的精算师人数也不过两三百人，精算师的市场需求并不大。
　　而中国也将成立自己的精算师协会，到那时会有较多现在保险公司的管理层人员拿到精算师资格证书。即使这些证书在国外不被承认，其精算师资格还是会在国内被认可。持有洋证书的人想在国内发展，如果现在不在精算的岗位，在本土不一定有多少竞争优势。
　　洋证书持有者在国外被认可，当然可以去海外寻求发展机遇，但国外市场已经饱和，中国人出去已经很难有所作为。一个人如果想去美英等发达国家，精算师资格不能帮助他获得更多的机会，这一点不会像持有思科证书的IT人士那样幸运。
　　尽管报纸上常说，保险公司开给精算师的年薪以百万元计，但李海东的收入也远没有人们以为的那样高。拿到了资格证书以后，他做的还是与以前一样的工作，薪水也没有太大的变化。他说：“我考精算师，不是因为一下子能挣多少钱，那样还不如做IT业呢。精算师是越老越值钱的职业，我现在收入不高，随着时间的推移，经验越来越丰富，收入也会越来越丰厚。”
　　一般考过精算师的人会有几种发展方向，或者在保险公司的精算部门工作，或者开一个精算师事物所，也或者去搞投资理财。
　　回归家庭
　　从小到大李海东并没有多么强烈的自我意识，上学时读书是为了父母欣慰，工作时考精算师是为了太太开心，家人是他的工作的动力，也是快乐的源泉。
　　李海东的太太在一家银行的电脑部工作，“我其实可以不做精算师的，努力上进则是为了让她开心生活。”
　　虽然拥有精算师的洋证书，李海东骨子里不洋派，也未踌躇满志。“我现在最想做的事是陪我太太，好好过一过二人世界。”
　　 “我们想把以前牺牲掉的补回来，还都没有去过酒吧，你知道哪儿有吗？”

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Cyber回复：李海东：精算师是个好职业
以下所说的很杂乱，我的心也很乱，没心看完它的就不要看了

自己已经停考SOA一年了
看到此篇MOBSNOW转过来的绝好文章手就痒了也就顺便抛几块砖头过来吧

在我前年投了份简历到XX人寿XX分公司后过了有四五个月后他们通知我去面试，而他们的要求好象是至少过两门SOA考试吧（时间长了，具体我都不太记得了）。面试结果大家都应该知道了，就不说了
尔后在我去年回学校办公务员政审手续时，我的一个同班同学（本科精算班）说他现在转入了XX人寿XX分公司的精算部，这让我诧异不已。因为我知道我同学原来是在XX人寿XX分公司下的子公司里做人力资源部里上班的，而且与他同班四年我从来没发现他在精算或统计这个专业领域上有任何的出众之处，对于他的数理方面的知识我也不想评论了。后来跟他详谈后了解到的是XX人寿XX分公司里很需要一个精算的人，然后精算部就从内部员工里找到他这个是精算专业毕业的，所以就要了他。而且从他口中得知的精算日常工作就是用EXCEL按照总部的精算师给出的公式与计算方法算一下就行了，他说，至于什么开发的事根本就用不了他，有总部的一两个精算师就可以搞定了。还好我那时已经考取了公务员，不然的话我真的不知道如何接受他所说的事实。

我对于FSA这三个字母已经不会象以前见到它们那时会两眼发光，现在我只把他当作三个最普通不过的字母组合，又或者我会按着拼音来读“佛-司-啊”

那一年李海东二十七岁，已经结婚，与妻子住在一间很小的屋子里。“想想每天晚上十二点坐在床前用烫衣板看书的日子就后怕。而且亮着灯我太太就容易失眠，但我却必须准备考试，这点特别让我受不了。所以如果重新来过的话，我决不会再报考。”

　　李海东考精算师用了四年。在这四年的时间中，除掉工作，就是看书和睡觉。每天晚上下班后，他至少要看四个小时的书，星期六和星期天则要看十几个小时的书，连中秋这样的节日也不例外。

不夸张地说，我看的书摞起来有我人这样高。

我想曾经考过SOA的人对这些都会深有体会的，我也不想再多说了，只是把原文强调一下让大家牢记吧

但是当鲤鱼真正跃过了龙门，实际情况却并没有想象中的乐观。虽然有保监会的要求，每个保险公司必须有一个精算师，但保险公司有总公司，同时还有分散在各地的很多分公司，许多公司认为只要总公司有一个精算师就行了，不愿意出高价多聘请精算师。这样即使中国加入WTO以后，有上百家保险公司存在，所需要的精算师人数也不过两三百人，精算师的市场需求并不大。

而这句话就是现状和当今的保险公司的鼠目寸光，我不是考精算师没前途，只是这个前途要到什么时候才能来临。我想现在有很多考精算的人是因为看到了N年前的一篇文章说中国大陆的精算师市场有5000人，并且精算师是金领而考精算的，但我想给那些头脑发热的人泼下冷水：你考精算师未必能够考过，即使考过也未必能够找到精算工作，就算你拿到了FSA而且你也在做精算工作，你的工资待遇也未必好。最后引用一下MOBSNOW的话：

有个证，是在你工作过程中的需要，不是必然！我还是会继续考，但是绝对没有任何功利目的，甚至是有点献身精神！工作要干什么干什么去！

对于精算考试，我以后有可能还会继续考，但我也不会带有任何功利目的，只能以实现大学里形成的理想而考。我现在是个公务员，工资福利各方面的条件都不错，三五年内供车供楼是没问题的，考了个FSA和做精算不知道是何年何月的事，而且工资待遇未必很好。说这句话我已经变成了个很现实的人，完全不是在大三大四那时一到晚上睡觉前都会做梦自己在两三后成为FSA并且还拿着百万的年薪的娃子了。

说了那么多风凉话了，真不该！！
最后祝继续考精算的精友们精路上一帆风顺作为补偿吧

双非DIY美硕申请总结

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发表于 2004-5-26 05:58:56 |显示全部楼层

Mobsnow 回复：

李海东绝对算是精算行业的既得利益者了，他是中国第三个考取FSA的牛人！
精算需求总量是非常小的，我想就是几百人，而且从现在起是每年释放一点！
我估计每年有三个左右ASA(IOA)毕业（不算中精），我看市场都消化不了！
其它的人只有course1-4就更难了，的确有人四门进精算部，但是除开背景因素，只是很好的运气罢了！
所以，我现在完全把精算当成一种学习，不是谋生！
考FSA还是可以学到东西的，但是考它吃饭就不实际了！除非你很牛嗄！
对精算，我只有希望一些会计师事务所有精算咨询业务叫我去搞下了！
后来者戒！
引用：
发信人: wycrow (语言）"证书。), 信区: Insurance_Act
标题: Re: 别了，精算！ zz
发信站: 日月光华 (2004年04月06日19:05:34 星期二), 站内信件

其实我听说过，现在保险公司，特别是小一点的，好象隔年都回招一两个的，
因为精算部一般都比较小，大多是很累的，业务一多就更缺人手了。
但是这点自然增长，在精算待业大军前，也只是杯水车薪。媒体的
好象是有失偏颇。
我碰到过一个友邦跳出来的FSA，他就说现在考的人太多，其实工资远
没有想象中的高，更与“金领”毫无关系。

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